Banchiere personale: descrizione del lavoro e stipendio

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Banchieri personali in Banca al dettaglio Filiali e assistere i clienti per soddisfare le diverse esigenze bancarie o finanziarie.Tali esigenze possono includere l’apertura di conti correnti e di risparmio, ottenere mutuo con prestito autoE prodotti bancari di investimento: certificati di deposito (CD), mercato monetario e altri prodotti bancari commerciali.Possono anche aiutare i clienti Piano di pensionamento O la pianificazione universitaria. Sebbene i banchieri d’investimento lavorino principalmente con investitori istituzionali, i banchieri personali lavorano principalmente con persone comuni.

La maggior parte dei loro clienti sono privati ​​cittadini delle comunità in cui lavorano i banchieri.Lo stipendio nel personal banking generalmente non è buono come quello dell’investment banking e di altre carriere di Wall Street, ma fornisce rendimenti significativamente migliori Equilibrio tra lavoro e vita privata, E il tempo è molto più ragionevole. In effetti, il termine “tempo del banchiere” è usato per descrivere il tempo limitato che i banchieri locali dedicano al lavoro.

Punti chiave

  • I banchieri personali lavorano nelle filiali delle banche al dettaglio per assistere i clienti nel soddisfare le diverse esigenze.
  • Diventare un ottimo personal banker non dipende dalle qualifiche accademiche, ma dalla reputazione della comunità, dalla capacità di rete e dall’affinità.
  • I compiti quotidiani di un personal banker includono aiutare i clienti della banca ad aprire nuovi conti correnti e conti di risparmio e facilitare altre operazioni bancarie ordinarie.

un tipico investimento bancario Decine di ricchi diplomati della Ivy League siedono dietro i loro terminali Bloomberg, parlano attivamente, spacciano le ultime offerte nelle loro cuffie. Lo stereotipo dei banchieri d’investimento è quello dei giovani aggressivi, istruiti e affamati di denaro. La maggior parte dei banchieri personali li ritaglia con tessuti diversi.

Sebbene una laurea in economia sia utile e un MBA sul curriculum di un banchiere personale abbia un aspetto migliore, molte filiali bancarie locali non si preoccupano molto delle credenziali educative, ma piuttosto si preoccupano della reputazione della comunità, delle capacità di rete e dell’affinità. Queste banche sono orgogliose di fornire servizi della città natale e sono più disposte a vedere i banchieri della città natale incontrare e accogliere nuovi clienti.

Il personal banking è una carriera ideale per le persone che amano costruire relazioni nella comunità locale, amano il mercato e desiderano un reddito stabile ma non si preoccupano di diventare ricchi.

Aprire un account

Forse il compito quotidiano più comune di un banchiere personale è aiutare i clienti delle banche ad aprire nuovi conti correnti e di risparmio.Un tipo banchiere privato Gestione di nuovi clienti e clienti esistenti che desiderano aprire nuovi account. Questi banchieri siedono a grandi scrivanie a forma di L vicino alla hall della maggior parte delle filiali bancarie al dettaglio. È compito del personal banker personalizzare il conto per soddisfare le esigenze del cliente.

I banchieri personali offrono anche prodotti accessori, come la protezione dallo scoperto o le opzioni di arrotondamento, che è una funzione del conto corrente che arrotonda al dollaro successivo ogni volta che una carta di debito acquista e deposita l’eccesso di denaro in un conto di risparmio.

Vendere prodotti di investimento

Sebbene le banche al dettaglio offrano raramente i veicoli di investimento aggressivi che trovi a Wall Street, offrono una serie di prodotti conservativi che garantiscono rendimenti e di solito sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Questi prodotti includono CD, mercato valutario Conti e conti pensionistici, come i conti pensionistici individuali tradizionali e Roth (IRA).

Alcuni clienti sanno esattamente come vogliono investire, mentre altri hanno bisogno di una guida per fare la scelta giusta. Nonostante ciò, altri ancora non sanno che, in questo caso, il compito del personal banker è determinare le esigenze e gli obiettivi del cliente, per poi fornire soluzioni adeguate.

Prestito di vendita

In alcune banche, i banchieri personali possono vendere mutui e altri prestiti. Altre banche assumono esperti di mutui separati e i singoli banchieri classificano i clienti e lo indirizzano a esperti finanziari quando necessario. In generale, più piccola è la banca, più cappelli indossa ogni banchiere. I banchieri personali nelle banche comunitarie di piccole città possono fare di tutto, dalla pianificazione finanziaria all’attività bancaria ipotecaria.

Nella maggior parte dei casi, un banchiere personale può utilizzare solo i prodotti di prestito della propria banca, non un mediatore di mutui, che può collocare i suoi clienti in dozzine di banche e istituti di credito. Ciò pone i banchieri personali in un certo svantaggio, sebbene molti clienti ipotecari siano felici di accettare queste restrizioni per trattare con banchieri locali che conoscono e di cui si fidano.

Pensionamento e pianificazione universitaria

I banchieri personali aiutano i clienti a finanziare la pensione e l’istruzione dei figli.Loro vendono Conto pensionistico individuale Roth, IRA tradizionale e rendite per la pianificazione della pensione. Per i risparmi del college, i banchieri personali offrono buoni di risparmio e il popolare piano 529, che è un conto di istruzione differito dalle tasse.

Nel dicembre 2019, il presidente Donald Trump ha firmato il disegno di legge “Building Every Communities to Improve Retirement Levels” (SECURE). La nuova legge consente di utilizzare i fondi nei conti dell’istruzione superiore per pagare i programmi di apprendistato approvati dal Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti e consente ai titolari di programmi di utilizzare fino a $ 10.000 per rimborsare i prestiti agli studenti.

Per ribadire, i banchieri personali di solito devono assumere il ruolo di consulenti per completare con successo questa parte del lavoro. La terminologia bancaria è una lingua straniera per alcuni clienti, quindi i banchieri personali hanno la responsabilità di aiutare i clienti a capire dove sono archiviati i loro fondi e ad avere fiducia in loro.

abilità

La capacità di costruire e mantenere solide relazioni all’interno della comunità è di gran lunga l’abilità più importante di un banchiere personale. Il prodotto finanziario in sé non è particolarmente complicato e può essere compreso senza un MBA o abilità matematiche soprannaturali. Non si tratta di un’attività di banca di investimento e termini esoterici come swap sui tassi di interesse, credit default swap e obbligazioni di debito ipotecario spesso compaiono nelle conversazioni dei clienti. La maggior parte dei prodotti bancari personali sono semplici, ma il banchiere personale deve mettere a proprio agio il cliente per poter acquistare con lui.

I requisiti di istruzione variano da banca a banca.Diverso dalla legge o farmaco, L’industria richiede solo un diploma di scuola superiore. Per gli studenti universitari che stanno prendendo in considerazione il personal banking, Laurea in Economia, Concentrarsi soprattutto sull’economia o sulla finanza, è la strada da percorrere.

Salari e orari di lavoro

Gli stipendi dei banchieri personali sono nella media, soprattutto se confrontati con i loro cugini delle banche di investimento. I dati di Glassdoor mostrano che lo stipendio medio annuo è di $ 40.593. La struttura salariale di ogni banca è leggermente diversa, ma quasi tutte le banche offrono una combinazione di bonus e commissioni.

Questi vantaggi aggiuntivi significano che le ricerche web e dei clienti produttive sono direttamente correlate agli stipendi dei banchieri. Lo stipendio totale di un banchiere personale motivato nel primo anno può superare i $ 50.000 e, dopo aver stabilito un’ampia base di clienti, supererà questa cifra. Tuttavia, il reddito a sei cifre di Wall Street di solito non può scoraggiare i banchieri personali.

Il più grande vantaggio dei banchieri personali rispetto alle folle di Wall Street è di poche ore. Controlla gli orari di lavoro affissi sulla porta di qualsiasi banca locale. Di solito sono molto severi, ad esempio dalle 9:00 alle 17:00 durante la settimana. Le persone che vogliono vivere una vita dignitosa dando la priorità al tempo della famiglia dovrebbero considerare di lavorare nel personal banking.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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