Capire il mercato valutario

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Potresti aver già sentito parlare di questa parola, ma cos’è esattamente? mercato valutario• Si tratta di uno scambio organizzato in cui i partecipanti possono prestare e prendere in prestito ingenti somme di denaro in un anno o meno.Sebbene sia un luogo estremamente efficace per le aziende, i governi, le banche e altre grandi istituzioni per scambiare fondi, il mercato valutario fornisce anche servizi importanti per le persone che desiderano fare piccoli investimenti godendo del miglior investimento. fluidità E la sicurezza è ovunque.

Qui, esaminiamo alcuni dei tipi più popolari di strumenti del mercato monetario e i vantaggi che offrono ai singoli investitori.

Punti chiave

  • Il mercato valutario è uno scambio organizzato in cui i partecipanti prestano e prendono in prestito ingenti somme di denaro in un anno o meno.
  • Grazie alla sicurezza e alla liquidità superiori, gli investitori sono attratti dagli strumenti del mercato monetario a breve termine.
  • I pool di investimento a breve termine includono fondi comuni di investimento del mercato monetario, pool di investimento del governo locale e fondi di investimento a breve termine del settore fiduciario bancario.
  • I fondi comuni di investimento del mercato monetario sono i più facili da ottenere per gli individui.
  • Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti emette regolarmente buoni del Tesoro per rifinanziare l’emissione di buoni del Tesoro in scadenza anticipata e aiutare a finanziare i disavanzi del governo federale.

Lo scopo del mercato monetario

Le ragioni per cui gli individui investono nel mercato monetario sono più o meno le stesse ragioni per cui le aziende oi governi prestano o prendono in prestito fondi nel mercato monetario: a volte, possedere fondi non corrisponde alla domanda di fondi. Ad esempio, se scopri di avere una certa quantità di fondi che non ti servono subito, come il rimborso del debito, puoi scegliere di investire questi fondi temporaneamente fino a quando non ne avrai bisogno per un investimento o acquisto a lungo termine.

Se decidi di detenere questi fondi in contanti, utilità-prezzo Quello che incorri è l’interesse che avresti potuto guadagnare investendo i tuoi fondi. Se finisci per investire i tuoi soldi nel mercato valutario, puoi ottenere questo vantaggio in modo rapido e semplice.

Detenere contanti significa che non guadagnerai interessi. Tuttavia, se finisci per investire i tuoi soldi nel mercato valutario, puoi ottenere questo vantaggio facilmente e rapidamente.

Gli attributi principali che attraggono gli investitori a utilizzare strumenti del mercato monetario a breve termine sono la sicurezza e la liquidità superiori. La durata degli strumenti del mercato monetario varia da un giorno a un anno, ma la più comune è di tre mesi o meno.Perché questi investimenti sono legati a un gran numero di transazioni attive Mercato secondario, Puoi quasi sempre venderli prima della scadenza, anche se a costo di rinunciare agli interessi guadagnati dal tenerli fino alla scadenza.

Non esiste una posizione centralizzata nel mercato valutario secondario. L’esistenza fisica più vicina al mercato monetario è un’associazione arbitraria con New York City, anche se è possibile accedere al mercato monetario da qualsiasi luogo tramite telefono o Internet.La maggior parte degli investitori individuali partecipa al mercato valutario con il proprio aiuto ed esperienza consulente finanziario, Ragioniere o istituto bancario.

Tipi di strumenti del mercato monetario

Sono stati creati numerosi strumenti finanziari per l’indebitamento a breve termine. Molti di questi strumenti del mercato monetario sono molto professionali e di solito vengono scambiati solo da persone che hanno una profonda conoscenza del mercato monetario, come banche e grandi istituzioni finanziarie.

Alcuni esempi di questi strumenti specializzati sono fondi federali, finestre di sconto, certificati di deposito negoziabili (NCD), depositi vincolati in eurodollari, accordi di riacquisto, titoli societari sponsorizzati dal governo, azioni in strumenti del mercato monetario, contratti futures, opzioni future e swap.

Oltre a questi strumenti professionali nel mercato monetario, strumenti di investimento che sono più familiari ai singoli investitori, come pool di investimento a breve termine (STIP) e fondi comuni di investimento del mercato monetario, buoni del tesoro, titoli comunali a breve termine, Carta commercialeE cambiali di accettazione bancaria. Qui, studiamo attentamente STIP, fondi comuni di investimento del mercato monetario e buoni del Tesoro.

Pool di investimento a breve termine e fondi comuni di investimento del mercato monetario

Il pool di investimento a breve termine (STIP) comprende fondi comuni di investimento del mercato monetario, pool di investimento del governo locale e Fondo di investimento a breve termine Dipartimento fiduciario della banca. Tutti gli STIP sono venduti come azioni in un pool molto ampio di strumenti del mercato monetario, che può includere uno o tutti gli strumenti del mercato monetario sopra menzionati.In altre parole, STIP è un modo conveniente per accumulare vari prodotti del mercato monetario in un unico prodotto, come azioni o reddito stabile Fondo comune Una raccolta di varie azioni, obbligazioni, ecc.

STIP consente ai singoli investitori di utilizzare strumenti di mercato valutario specializzati senza dover comprendere i vari strumenti inclusi nel pool. STIP allevia anche il sostanziale investimento minimo richiesto per acquistare la maggior parte degli strumenti del mercato monetario, solitamente pari o superiore a 100.000 dollari USA.

Tra i tre principali tipi di STIP, i fondi comuni di investimento del mercato monetario sono i più accessibili alle persone.Questi fondi sono finanziati da agenzia E società di fondi comuni, che vendono quote di questi fondi ai loro investitori individuali, aziendali e istituzionali. I fondi di investimento a breve termine sono gestiti dal dipartimento fiduciario della banca per i suoi vari conti fiduciari.

Il pool di investimento del governo locale è istituito dal governo statale per conto del governo locale, consentendo agli investitori di acquistare quote di fondi di investimento del governo locale.

Fondi tassabili e fondi esenti

I fondi comuni di investimento del mercato monetario sono ulteriormente suddivisi in due categorie: fondi tassabili e fondi esenti da imposte. I fondi tassabili investono in titoli come buoni del Tesoro e carta commerciale e, una volta che il reddito da interessi viene pagato agli acquirenti del fondo, sono richieste le tasse federali. I fondi esenti da tasse investono in titoli emessi da governi statali e locali esenti dall’imposta federale. Questi due tipi di fondi comuni di investimento del mercato monetario forniscono diversi modelli di crescita, ognuno dei quali attrae diversi tipi di investitori.

Buoni del tesoro

I buoni del Tesoro, comunemente indicati come buoni del Tesoro, sono titoli a breve termine emessi regolarmente dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti per rifinanziare l’emissione di buoni del Tesoro a scadenza precedente e aiutare a finanziare i deficit del governo federale.

A causa della breve scadenza, il volume degli scambi e la liquidità dei titoli del Tesoro sono i più grandi.A partire dalla metà del 2021, il valore nominale della Federal Reserve è di 326 miliardi di dollari USA. Oltre alla vendita regolare di buoni del tesoro, il Ministero delle finanze vende anche Fattura gestione cassa Cash Irregolarmente, riavviando la vendita di effetti scaduti alla stessa data di quelli non emessi.

Quando i buoni del Tesoro furono concepiti per la prima volta, la loro scadenza era di soli tre mesi. Successivamente sono state aggiunte note semestrali e annuali. Le banconote trimestrali e semestrali vengono vendute nelle regolari aste settimanali, mentre le altre Asta di banconote La vendita dei titoli di un anno si tiene ogni quattro settimane.

I buoni del tesoro vengono venduti a grandi investitori e istituzioni attraverso un sistema di contabilità commerciale, e queste istituzioni quindi distribuiscono questi buoni ai loro clienti, che possono includere singoli investitori. Un’altra opzione è Treasury Direct, che opera come un sistema di detenzione non competitivo progettato per i piccoli investitori che intendono detenere titoli fino alla scadenza.

personale offerente Registrare direttamente la loro proprietà direttamente nel conto contabile del Ministero delle Finanze. Se gli investitori acquistano buoni del Tesoro tramite il Treasury Direct System e desiderano venderli prima della scadenza, devono trasferirli al sistema di contabilità commerciale.I trasferimenti possono essere organizzati solo tramite istituti di deposito che tengono conti nelle seguenti posizioni Banca della Riserva Federale——La persona che effettua il trasferimento deve pagare la commissione di trasferimento applicabile.

Conto del mercato monetario

Non possiamo fare a meno di dedicare un po’ di tempo a scrivere sul mercato valutario Conto del mercato monetarioSi tratta di conti di deposito, proprio come i conti correnti e di risparmio tradizionali, assicurati dalle compagnie di assicurazione. Società federale di assicurazione dei depositi Deposit (FDIC), diverso dai fondi del mercato monetario. Possono concedere ai titolari dei conti alcuni privilegi simili ai conti correnti, come la possibilità di scrivere assegni e/o transazioni con carta di debito. Ma sono come un conto di risparmio con requisiti di saldo minimo e alcune restrizioni.

Le normative federali limitano il numero di operazioni di addebito per tali conti a 6 al mese. Qualsiasi contenuto superiore a questo di solito comporta dei costi. Anche i titolari di conto guadagnano interessi. Poiché molti conti hanno requisiti di saldo minimo, i rendimenti sono generalmente superiori ai normali conti di risparmio.

I conti del mercato monetario sono investimenti sicuri e a basso rischio.Di solito sono un buon posto dove conservare i tuoi soldi, specialmente quando devi prenderli subito quando raccogli denaro interesseCome accennato in precedenza, le istituzioni offrono tassi di interesse più elevati perché utilizzano fondi in conti del mercato monetario per investire in attività a breve termine con scadenze più brevi.

Linea di fondo

Quando i singoli investitori costruiscono un portafoglio di strumenti finanziari e titoli, di solito destinano una certa percentuale dei loro fondi allo strumento più sicuro e liquido disponibile: il contante. Questa componente in contanti può esistere nei loro conti di investimento sotto forma di pura liquidità, proprio come depositare in depositi bancari o conti correnti. Tuttavia, è meglio per gli investitori investire la parte in contanti del loro portafoglio di investimenti nel mercato monetario, che fornisce reddito da interessi pur mantenendo la sicurezza e la liquidità del denaro.

Gli investitori possono utilizzare molti strumenti del mercato monetario, il più semplice è attraverso fondi comuni di investimento del mercato monetario diversificati. Se gli investitori sono disposti ad agire da soli, ci sono altre opportunità di investimento sul mercato valutario, soprattutto attraverso l’acquisto diretto di buoni del Tesoro.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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