Come costruire credito come studente universitario o giovane?

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Che tu stia andando al college in autunno o ti sia appena laureato e hai iniziato a lavorare, è troppo presto per iniziare a costruire una buona storia creditizia. Il tuo punteggio di credito si basa su questo record storico e ha molto peso quando si tratta di pietre miliari importanti nella tua vita.D’ora in poi, puoi assicurarti di essere dalla parte giusta quando è il momento giusto. Ecco alcuni modi per ottenere e mantenere un punteggio di credito elevato.

Punti chiave

Come studente o giovane, potresti avere diritto a una carta di credito per studenti oa una carta di credito garantita, entrambe le quali possono aiutarti a costruire una storia creditizia.
Un punteggio di credito elevato può portare a tassi di interesse più elevati, migliori opzioni di rimborso o prestiti più grandi nei prossimi anni.
Ricorda di pagare in tempo e di mantenere un basso tasso di utilizzo del credito. Altrimenti il tuo punteggio di credito diminuirà.

Cos’è un punteggio a crediti?

Le istituzioni finanziarie come le banche e le società di carte di credito sono intrinsecamente avverse al rischio. Sia che tu stia prendendo in prestito denaro per comprare una casa o firmando un contratto di locazione con un rivenditore di auto, i finanziatori vogliono sapere che possono fidarsi di te per pagare in tempo.Originariamente concepito nel 1989 Fiera Isaac Corporation (FICO), A Punteggio di credito Prova a farlo assegnando un numero di tre cifre alla tua reputazione complessiva.

Il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni che il prestatore fornisce alle principali agenzie di credito ed è incluso nel tuo rapporto di credito. Il punteggio è solitamente compreso tra 300 e 850, più alto è, meglio è.

Ci sono diversi fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, tra cui quanto debito hai, quanti prestiti e carte di credito hai e quanto hai titoli di coda Stai attualmente utilizzando. Alcuni tipi di informazioni (come il numero di ritardi nel pagamento) hanno un peso maggiore di altri. Sebbene le agenzie di credito abbiano classificazioni dei punteggi leggermente diverse, Experian, una delle tre principali istituzioni, ha affermato che un buon punteggio di credito parte da 670.

Se riesci a stabilire e mantenere un punteggio di credito elevato, godrai di molti vantaggi finanziari, inclusi quelli solitamente inferiori tasso d’interesse Quando prendi in prestito denaro, puoi utilizzare una gamma più ampia di carte di credito, avere maggiori possibilità di ottenere vari prestiti e un limite di credito più elevato. Il tuo punteggio di credito influenza anche il prezzo che paghi per l’assicurazione, se il tuo padrone di casa ti affitterà un appartamento e anche se il tuo datore di lavoro ti fornirà un lavoro.

Passi per costruire un punteggio di credito

Non è difficile stabilire un punteggio di credito come studente universitario o giovane. Questi sono alcuni passaggi che possono metterti sulla strada giusta.

Controlla la tua storia creditizia. Se non hai mai ricevuto credito prima, l’ufficio crediti potrebbe avere poche o nessuna informazione su di te.Anche così, dovresti chiedere Rapporto di credito Da ciascuna delle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion). Qualcuno potrebbe aver rubato la tua identità e aperto un account a tuo nome. Secondo il Child Identity Fraud Study 2018 di Javelin Strategy & Research, nel 2017 più di 1 milione di bambini sono stati colpiti da frode di identità. Controllando il tuo rapporto di credito all’inizio, puoi assicurarti di avere una lavagna pulita e, in caso contrario, contestare eventuali discrepanze che trovi. Per questo, puoi ottenere una copia gratuita del rapporto di credito sul sito ufficiale, Rapporto annuale di credito.com.
Apri una carta di credito per studenti. Ci sono dozzine di carte di credito sul mercato, ma alcune banche emettono Carta di credito per studentiAnche se il loro limite di credito è basso e alto Tasso annuo annuo (TAEG) A differenza della tua tipica carta di credito, non richiedono che tu abbia una storia creditizia consolidata. Inoltre, alcuni forniscono indennità relative agli studenti.

Oppure richiedi una carta di credito protetta. Se la carta di credito dello studente non soddisfa i requisiti o non sei idoneo per qualche motivo, potresti ottenerne una Carta di credito protettaQueste carte comportano pochi rischi per il creditore perché richiedono di depositare un deposito come garanzia. Quando utilizzi una carta sicura, il tuo pagamento viene segnalato all’ufficio di credito, che ti consente di stabilire una registrazione del pagamento puntuale. Dopo un po’ di tempo, dovresti essere in grado di passare a una carta di credito tradizionale non protetta.
Paga in tempo. L’affidabilità delle tue fatture (comprese carte di credito, prestiti studenteschi e altri debiti) è uno dei fattori più importanti nel determinare il tuo punteggio di credito. Una volta che inizi a utilizzare una carta di credito, devi assicurarti di non perdere alcun pagamento, perché farlo, specialmente se lo fai ripetutamente, ridurrà il tuo punteggio. Al contrario, pagare tutti i pagamenti in tempo può migliorare il tuo punteggio. Se sei facile da dimenticare, considera la possibilità di impostare pagamenti automatici tramite il tuo conto bancario. Questo rende quasi impossibile perdere un pagamento.

Mantenere basso il tasso di utilizzo del credito. È una buona cosa avere molto credito disponibile in un dato momento. Mostra il tuo potere di spesa e la tua capacità di mantenere basso il tuo saldo o pagarlo completamente: questo è un buon segno per qualsiasi prestatore.Un elemento chiave del tuo punteggio di credito è il tuo Utilizzo del credito, Che è un confronto tra il limite di credito utilizzato in un dato momento e il limite di credito disponibile. Più basso è il tasso di utilizzo, meglio è.

carta di debito Non ti aiuterà a stabilire una storia creditizia perché non segnaleranno l’attività del tuo account all’ufficio crediti.

Errori comuni da evitare

Per alcune persone, ottenere credito può facilmente spendere troppo e mettersi in difficoltà finanziarie. Ecco alcune insidie di cui essere consapevoli:

È troppo. Anche se hai diritto a più carte di credito, avere troppe carte di credito può rendere la tua vita finanziaria troppo complicata.Ancora più importante, ogni volta che richiedi una carta, il creditore lo farà Richiesta difficile Inserisci la tua storia creditizia, che avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Massimizza il tuo credito. Evitando di spendere tutto titoli di coda Sulla tua carta di credito (o su più carte), contribuirai a mantenere basso l’utilizzo del credito.
Mancato pagamento. I pagamenti mancati e ritardati sono una macchia sulla tua storia creditizia e possono danneggiare il tuo punteggio di credito per molti anni. Possono anche comportare multe.
Chiudere l’account prematuramente. Se non utilizzi più una determinata carta di credito, potresti comunque voler mantenere aperto il conto.Da un lato, la chiusura del conto non impedirà la generazione di interessi né farà scomparire il saldo; la società della carta di credito si aspetterà comunque di essere rimborsata; segnalerà i tuoi arretrati all’ufficio crediti ed eventualmente inoltrerà il tuo conto Agenzia di recupero crediti-Tutti questi avranno un grave impatto sul tuo punteggio di credito. Anche se il saldo è stato pagato per intero, gli esperti consigliano comunque di tenere aperto un conto per migliorare l’utilizzo del credito.