Come iniziare un principiante

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L’investimento è un modo per mettere da parte i soldi in una vita frenetica e lasciare che i soldi lavorino per te in modo che tu possa raccogliere pienamente i frutti del tuo lavoro in futuro. L’investimento è un mezzo per raggiungere un lieto fine. Il leggendario investitore Warren Buffett definisce l’investimento come “…il processo di investire denaro ora per ottenere più denaro in futuro”. L’obiettivo dell’investimento è investire i tuoi fondi in uno o più tipi di veicoli di investimento al fine di aumentare i tuoi fondi nel tempo.

Diciamo Hai 1.000 USD riservatiSei pronto per entrare nel mondo degli investimenti. O forse hai solo $ 10 di reddito extra a settimana e vuoi investire. In questo articolo, ti guideremo per iniziare a diventare un investitore e ti mostreremo come massimizzare i rendimenti riducendo al minimo i costi.

Punti chiave

  • L’investimento è definito come l’atto di investire denaro o capitale nel tentativo di ottenere reddito o profitto aggiuntivo.
  • A differenza dei consumi, l’investimento consiste nel riservare fondi per il futuro, sperando che crescano nel tempo.
  • Tuttavia, l’investimento comporta anche il rischio di perdita.
  • Investire nel mercato azionario è il modo più comune per i principianti di acquisire esperienza di investimento.

Che tipo di investitore sei?

Prima di investire denaro, devi rispondere a questa domanda, che tipo di investitore sono?Quando si apre un conto di intermediazione, broker online come Carlo Schwab o Fedeltà Ti verranno chiesti i tuoi obiettivi di investimento e i rischi che sei disposto a correre.

Alcuni investitori vogliono partecipare attivamente alla gestione della crescita dei propri fondi, mentre altri preferiscono “farcela una volta per tutte”. I broker online più “tradizionali”, come i due sopra citati, consentono di investire in azioni, obbligazioni, Fondo quotato in borsa (ETF), fondi indicizzati e fondi comuni di investimento.

Broker online

I broker forniscono un servizio completo o offrono sconti. Come suggerisce il nome, i broker a servizio completo forniscono una gamma completa di servizi di intermediazione tradizionali, compresa la consulenza finanziaria sulla pensione, l’assistenza sanitaria e tutto ciò che riguarda il denaro. Di solito trattano solo con clienti facoltosi e possono addebitare commissioni elevate, inclusa parte della transazione, parte delle risorse che gestiscono e talvolta una quota associativa annuale. Tra i broker a servizio completo, è comune vedere che la dimensione minima del conto è di 25.000 USD e oltre. Tuttavia, i broker tradizionali forniranno consigli dettagliati in base alle tue esigenze per giustificare le loro commissioni elevate.

I broker di sconto erano un’eccezione, ma ora sono diventati la norma. I broker online di sconti ti forniscono strumenti per selezionare e piazzare le tue transazioni, molte delle quali forniscono anche servizi di consulenza robotica “one-and-for-all”. Mentre lo spazio dei servizi finanziari progredisce nel 21° secolo, Broker online Sono state aggiunte più funzionalità, inclusi materiali didattici sul sito Web e sull’app mobile.

Inoltre, sebbene ci siano molti broker di sconti che non hanno (o sono molto bassi) restrizioni di deposito minimo, potresti dover affrontare altre restrizioni e addebitare determinate commissioni ai conti che non hanno un deposito minimo. Se gli investitori vogliono investire in azioni, questo è qualcosa che gli investitori dovrebbero considerare.

supervisore

Dopo la crisi finanziaria del 2008, è nato un nuovo tipo di consulente per gli investimenti: Consulente RobotJon Stein ed Eli Broverman Ottimizzare Di solito considerata la prima persona in questo campo. La loro missione è utilizzare la tecnologia per ridurre i costi per gli investitori e semplificare la consulenza sugli investimenti.

Dal lancio di Betterment, sono state fondate altre aziende robotizzate e persino broker online maturi come Charles Schwab hanno aggiunto servizi di consulenza simili a robot. Secondo un rapporto di Charles Schwab, il 58% degli americani afferma che utilizzerà una sorta di raccomandazione sui robot entro il 2025. Se desideri che un algoritmo prenda decisioni di investimento per te, inclusa la raccolta e il ribilanciamento delle perdite fiscali, allora un robo-advisor potrebbe fare al caso tuo. E con successo Indice di investimento È stato dimostrato che se il tuo obiettivo è accumulare ricchezza a lungo termine, utilizzare roboadvisor potrebbe essere migliore.

Investi attraverso il tuo datore di lavoro

Se il tuo budget è limitato, prova a investire l’1% del tuo stipendio in un piano pensionistico a tua disposizione al lavoro. La verità è che potresti non perdere nemmeno un contributo così piccolo.

I piani pensionistici basati sul lavoro detraggono i contributi dal salario prima di calcolare le tasse, il che renderà i contributi più dolorosi. Una volta che sei soddisfatto del contributo dell’1%, forse puoi aumentarlo quando ottieni un aumento di stipendio annuale. Non ti mancheranno contributi aggiuntivi. Se hai un conto pensionistico 401 (k) al lavoro, potresti già investire nel tuo futuro, allocato a fondi comuni di investimento o persino alle azioni della tua azienda.

Requisiti minimi per l’apertura di un conto

Molte istituzioni finanziarie hanno requisiti minimi di deposito. In altre parole, non accetteranno la tua richiesta di account a meno che non depositi una certa quantità di fondi. Alcune aziende non ti consentono nemmeno di aprire un conto fino a $ 1.000.

Prima di decidere dove aprire un conto, vale la pena guardarsi intorno e controllare le recensioni dei nostri broker. Abbiamo elencato il deposito minimo nella parte superiore di ogni recensione. Alcune aziende non richiedono un deposito minimo.Altri di solito possono ridurre i costi, come ad esempio commercio Commissioni e commissioni di gestione dell’account se il saldo è superiore a una determinata soglia. Tuttavia, altri possono offrire una certa quantità di transazioni senza commissioni per aprire un conto.

Commissioni e commissioni

Come amano dire gli economisti, Nessun pranzo gratisSebbene molti broker abbiano recentemente gareggiato per ridurre o annullare le commissioni di negoziazione e gli ETF forniscano investimenti su indici a tutti coloro che possono negoziare con conti di intermediazione di base, tutti i broker devono in qualche modo guadagnare dai propri clienti.

Nella maggior parte dei casi, il tuo broker addebiterà una commissione ogni volta che scambi azioni, sia attraverso l’acquisto che la vendita. Le commissioni di transazione vanno dalla fascia bassa di US $ 2 per transazione, ma possono arrivare fino a US $ 10 per alcuni broker di sconto. Alcuni broker non addebitano affatto commissioni di trading, ma compensano in altri modi. Non esistono organizzazioni di beneficenza che gestiscono servizi di intermediazione.

A seconda della frequenza delle tue transazioni, queste commissioni si sommeranno e influenzeranno la tua redditività. Se entri ed esci frequentemente da posizioni, investire in azioni può essere molto costoso, soprattutto se ci sono pochi soldi disponibili per l’investimento.

Ricorda, una transazione è un ordine per acquistare o vendere azioni di una società. Se desideri acquistare cinque azioni diverse contemporaneamente, verranno considerate cinque transazioni separate e pagherai per ciascuna transazione.

Ora, supponiamo che tu decida di utilizzare i tuoi $ 1.000 per acquistare azioni in queste cinque società. Per fare ciò, dovrai sostenere un costo di transazione di $ 50 (supponendo una commissione di $ 10), che equivale al 5% dei tuoi $ 1.000. Se investi $ 1.000 per intero, il tuo account verrà ridotto a $ 950 dopo aver dedotto i costi di transazione. Ciò significa perdere il 5% prima ancora che il tuo investimento abbia la possibilità di realizzare un profitto.

Se vendi questi cinque titoli, sosterrai nuovamente i costi di transazione, che sono altri $ 50. Per fare un viaggio di andata e ritorno (acquisto e vendita) di questi cinque titoli, spenderai $ 100, o il 10% dell’importo del deposito iniziale di $ 1.000. Se il tuo reddito da investimento non è sufficiente per compensare questo, allora semplicemente perdi denaro entrando e uscendo da posizioni.

Onere del fondo comune di investimento

Acquisto in aggiunta alle commissioni di transazione Fondo comune, Ci sono altri costi associati a questo tipo di investimento. I fondi comuni di investimento sono pool di fondi di investitori gestiti professionalmente che investono in modo centralizzato, come le azioni statunitensi a grande capitalizzazione.

Gli investitori sostengono molte spese quando investono in fondi comuni di investimento. Una delle commissioni più importanti da considerare è il Management Expense Ratio (MER), che viene addebitato dal team di gestione ogni anno in base al numero di attività nel fondo. Il MER varia dallo 0,05% allo 0,7% annuo e varia in base al tipo di fondo. Ma maggiore è il MER, maggiore è l’impatto sul rendimento complessivo del fondo.

Potresti vederne molti Caricare le spese di vendita Quando acquisti un fondo comune di investimento. Alcuni sono caricamento front-end, ma vedrai anche fondi di caricamento senza carico e back-end. Prima di acquistare, assicurati di capire se il fondo che stai considerando ha un onere di vendita. Se vuoi evitare questi costi aggiuntivi, controlla l’elenco dei fondi a vuoto e senza commissioni di transazione del tuo broker.

Per gli investitori alle prime armi, le commissioni sui fondi comuni di investimento sono in realtà un vantaggio rispetto alle commissioni sulle azioni. La ragione di ciò è che non importa quanto investi, il costo è lo stesso. Pertanto, fintanto che soddisfi i requisiti minimi per l’apertura di un conto, puoi investire fino a $ 50 o $ 100 in fondi comuni di investimento ogni mese.Questo termine si chiama Costo medio in dollari (DCA), Questo può essere un buon modo per iniziare a investire.

Diversificazione e riduzione del rischio

La diversificazione è considerata l’unico pasto gratuito negli investimenti. In breve, investendo in una serie di asset, è possibile ridurre il rischio che la performance di un investimento danneggi gravemente il ritorno complessivo dell’investimento. Puoi pensarlo come il termine finanziario “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”.

In termini di diversificazione, la maggiore difficoltà nel raggiungere questo obiettivo verrà dagli investimenti azionari. Come accennato in precedenza, il costo dell’investimento in grandi azioni può essere dannoso per il portafoglio. Con un deposito di $ 1.000, è quasi impossibile avere un portafoglio diversificato, quindi tieni presente che potresti dover investire prima in una o due società (al massimo). Ciò aumenterà il rischio.

È qui che entrano in gioco i principali vantaggi dei fondi comuni di investimento o dei fondi negoziati in borsa (ETF). Entrambi i tipi di titoli tendono ad avere un gran numero di azioni e altri investimenti nel fondo, il che li rende più diversificati rispetto a un singolo titolo.

Linea di fondo

Se stai appena iniziando a utilizzare una piccola somma di denaro, puoi investire. Questo è più complicato della scelta dell’investimento giusto (questa impresa è già di per sé abbastanza difficile) e devi essere consapevole dei vincoli che devi affrontare come nuovo investitore.

Devi fare i compiti per trovare il requisito di deposito minimo e quindi confrontare la commissione con altri broker. È molto probabile che non sarai in grado di acquistare singole azioni in modo conveniente e sarai comunque in grado di diversificare con una piccola quantità di capitale. È inoltre necessario selezionare il broker con il quale si desidera aprire un conto.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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