Come ottenere un prestito auto con cattivo credito?

Se devi guidare per andare al lavoro o a scuola, scegliere un’auto di seconda mano è un buon modo per risparmiare. Tuttavia, le auto usate sono ancora un investimento importante. Il costo medio di un’auto usata ora supera i $ 20.000, Quindi potresti aver bisogno di un prestito per finanziare il tuo acquisto.

I finanziatori di solito vogliono che il punteggio di credito del mutuatario sia 661 o superiore. Se il tuo punteggio è inferiore a quello, ti considereranno un mutuatario non prime, subprime o subprime profondo, rendendo più difficile (ma non impossibile) qualificarsi per un prestito. Questo è ciò che devi sapere.

5 modi per ottenere un prestito auto con scarso credito

Se hai un credito scarso o buono, puoi prendere le seguenti cinque cose per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito auto.

1. Migliora prima il tuo credito

Prima di andare a comprare un’auto, concentrati sul miglioramento del tuo credito il più possibile. Per esempio:

• Pagare il conto prima della data di scadenza. La tua cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito. Effettuando tutti i pagamenti in tempo ogni mese, puoi migliorare il tuo punteggio di credito.
• Riduci il saldo del tuo conto. il tuo Utilizzo del credito, Oppure la quantità di credito disponibile che utilizzi in un dato momento è pari al 30% del tuo punteggio di credito. Puoi migliorare il tuo credito rimborsando la tua carta di credito o il saldo del prestito.
• È richiesto un limite di credito più elevato. Chiama la società della tua carta di credito e richiedi un limite di credito più elevato. Se vieni approvato per un limite più alto, il tuo utilizzo del credito aumenterà.
• La controversia sul tuo rapporto di credito è sbagliata. Errori, come quando hai pagato in tempo ma sei stato segnalato come in ritardo, e un conto fraudolento aperto a tuo nome potrebbe danneggiare il tuo credito.Controlla gratuitamente il tuo rapporto di credito sul sito ufficiale Rapporto annuale di credito.com E sollevare obiezioni a qualsiasi informazione inesatta con l’agenzia di credito. Le tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion, spiegano tutte come farlo sui loro siti web.

Seguendo questi passaggi, puoi migliorare il tuo punteggio di credito in soli 30 giorni.

2. Risparmia denaro per l’acconto

Più basso è il tuo punteggio di credito, meno è probabile che tu possa ottenere un prestito abbastanza grande da coprire l’intero costo dell’acquisto di un’auto (supponendo che tu possa ottenere il prestito del tutto). Pertanto, è saggio risparmiare per un acconto consistente.

Gli esperti del settore automobilistico di solito raccomandano che l’acconto sia pari al 20% del prezzo di acquisto dell’auto, sebbene molti acquirenti abbiano un acconto inferiore a questo valore. Tuttavia, depositare più denaro può aiutarti a ottenere prestiti e meno pagamenti mensili.

3. Cerca veicoli economici

Sebbene tu possa sognare di avere un SUV spazioso dotato di tutte le ultime funzionalità, potrebbe essere difficile ottenere un prestito se hai scarso credito.

Invece, concentrati su veicoli più economici che sono più delicati ma comunque affidabili. La scelta di un’auto entry-level più piccola rispetto a un’auto più grande o più lussuosa aumenterà le tue possibilità di qualificarti per il finanziamento dell’auto.

4. Guardarsi intorno

I tassi di interesse per i prestiti auto possono variare notevolmente, quindi è una buona idea confrontare più istituti di credito prima di richiedere un prestito.

Se possibile, evita di chiedere un finanziamento al rivenditore. Se il tuo credito non è buono, potresti ottenere un prestito auto da solo facendo acquisti e confrontando i termini del prestito. Ci sono diversi tipi di finanziatori da considerare:

• Unione di Credito. In quanto organizzazione senza scopo di lucro, Unione di Credito Di solito ci sono tassi di interesse migliori e requisiti per i mutuatari meno rigorosi.
• banca. Se hai una relazione con una banca locale, potresti avere maggiori probabilità di ottenere un prestito lì rispetto ad altri istituti di credito.
• Finanziatori online. Molti istituti di credito online sono specializzati in prestiti auto per persone con scarso credito.
• Acquista qui, paga il rivenditore qui. Se è difficile per te ottenere l’approvazione del prestito altrove, un rivenditore “compra qui, paga qui” potrebbe essere disposto a lavorare con te. Tuttavia, si prevede che il tasso di interesse su questo tipo di prestito sarà superiore a quello che trovi da altri istituti di credito.

5. Chiedi a un cofirmatario di fare domanda con te

Puoi aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito aggiungendone uno Principale Alla tua domanda. Puoi chiedere ai tuoi genitori, parenti o amici di firmare il tuo prestito auto. Se hanno un buon credito e un reddito affidabile, dovresti avere diritto a un prestito con un tasso di interesse inferiore a quello che ti trovi. Ma ricorda, se non puoi pagare, metterai a rischio loro e il loro punteggio di credito.

Rimborsa e rifinanzia il tuo prestito auto

Se il creditore approva il tuo prestito con un punteggio di credito scadente, prova a sviluppare un piano di rimborso per ridurre al minimo gli oneri di interesse. Con pagamenti aggiuntivi, puoi ridurre gli interessi maturati, risparmiare denaro ed estinguere i debiti più velocemente.Man mano che il tuo punteggio di credito migliora, potresti anche dover considerare Rifinanzia il tuo prestito auto Per ottenere un tasso di interesse più basso.