Come smettere di lottare per i soldi

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Alcuni anni fa, un nuovo cliente è venuto a trovarmi senza suo marito per partecipare a una riunione di pianificazione finanziaria. La chiameremo Sarah. So che Sara e suo marito hanno difficoltà a saldare i debiti, il che sta iniziando a compromettere seriamente il loro rapporto. Sarah mi ha detto in lacrime che i loro litigi per soldi erano diventati così frequenti che non era sicura che il matrimonio sarebbe durato.

Sono sposati da più di 10 anni, hanno due figli e lei gestisce la propria attività di consulenza e lui insegna come professore universitario. Sono tutti sulla quarantina e il loro reddito familiare totale è di poco superiore a $ 200.000, che è molto alto per gli americani normali. (Secondo l’U.S. Census Bureau, sono disponibili gli ultimi dati per il 2019. Il reddito medio delle coppie sposate è di US $ 68.703 e il reddito medio di una famiglia è di US $ 86.011.) Ma Sara e suo marito stanno ancora lottando.

Sebbene abbiano circa $ 160.000 nei loro conti pensionistici, hanno anche circa $ 27.000 di debiti, suddivisi in piccoli prestiti studenteschi e carte di credito. Tra il pagamento del loro debito minimo e il pagamento delle bollette mensili, i loro soldi continuavano a finire.

Punti chiave

  • La ricerca mostra che più della metà dei matrimoni negli Stati Uniti inizia con debiti.
  • Fare budget, riconoscere ed eliminare le spese inutili e aumentare il reddito sono tutti modi per le coppie di ridurre il debito e riguadagnare le proprie basi finanziarie.
  • Inoltre, le coppie possono discutere di finanze e condividere la loro storia finanziaria familiare attraverso “date settimanali” di denaro, fermando così la lotta per il denaro.
  • È anche importante essere compassionevoli e pazienti con il tuo partner e stabilire connessioni positive nelle tue discussioni finanziarie.

Spese nascoste e priorità senza pari

Sara mi ha detto che era preoccupata per le abitudini di spesa del marito, che sono imprevedibili e spesso nascoste. Sebbene lei dia la priorità all’eliminazione dei debiti e all’aumento dei risparmi, lui spende più liberamente ed è infastidito dalle sue continue critiche alle sue spese. Hanno raggiunto un punto di svolta.

Come tutti sappiamo, non sono soli. Secondo uno studio di Fidelity del 2018, più della metà delle coppie sposate perde denaro in primo luogo. A peggiorare le cose, il 40% delle coppie indebitate ha riferito che ciò ha avuto un impatto negativo sulla relazione. Ho assistito con i miei occhi a questa tensione. Dopo aver passato un’ora con Sara al primo incontro, sono sicuro che vuole salvare il suo matrimonio e possiamo trovare un percorso per una vita finanziaria più sana per lei e suo marito. Abbiamo elaborato un piano finanziario con suo marito.

Taglia le spese e le cattive abitudini

Il nostro piano finanziario stabilisce un budget chiaro: eliminando gli abbonamenti e le cene frequenti, nonché l’abitudine del marito di uscire a pranzo al lavoro e bere il caffè nel pomeriggio, determina dove possono ridurre la loro spesa mensile di quasi $ 600. Ha anche accettato di rinunciare alla sua iscrizione al fitness club e di utilizzare gratuitamente le strutture della palestra del college.

Hanno stabilito un budget per la spesa e hanno utilizzato circa $ 500 di risparmi per pagare i debiti. Tuttavia, ridurre la loro spesa non è sufficiente. Hanno bisogno di più entrate e Sara accetta di avere abbastanza larghezza di banda per ricevere un cliente aggiuntivo nella sua clinica, che le farà guadagnare altri $ 1.000 al mese.

Dal momento che Sara paga le loro bollette, ha bisogno di un sistema migliore per garantire che possa destinare pagamenti aggiuntivi al loro debito corrente ogni mese, a partire dal debito con il tasso di interesse più alto. Impostiamo l’addebito diretto tramite il loro conto bancario per pagare automaticamente le bollette.Una volta che Sara conosce la loro carta di credito e Prestiti studenteschi Il pagamento avviene in una data programmata coerente e lei si concentra solo sull’assicurare che depositino i soldi sul loro conto corrente in modo tempestivo.

Suggerimenti su come smettere di lottare per i soldi

La vera svolta e la vittoria per Sara e suo marito è stata che hanno iniziato a comunicare di più sulle loro spese, obiettivi di risparmio e piani futuri. Il denaro è cambiato da un argomento dei loro litigi a un argomento a cui piace passare il tempo a discutere, senza vergogna o biasimo. Li aiuto a guidarlo chiedendo loro di seguire queste quattro semplici regole:

  • Pianifica le date settimanali del denaro. Giorno del denaro settimanale Consenti a Sara e a suo marito di entrare nella conversazione senza minacce e sii pronto a fare progressi. Se queste conversazioni si verificano frequentemente, non se ne andranno finché le cose non si metteranno davvero male, quando la loro rabbia e le loro difese stanno bruciando.

  • Parlateci della vostra storia finanziaria. Questo è qualcosa che la coppia ha evitato da quando hanno iniziato a frequentarsi. Capire come le rispettive famiglie parlano di soldi rivela perché Sara e suo marito hanno portato le loro abitudini nella relazione. Se un partner crede che sia normale mantenere segrete le proprie spese e l’altro vuole rendere pubbliche le proprie spese, allora ci sarà una disinformazione costosa e dolorosa. Scopri cosa è normale e cosa è anormale agli occhi del tuo partner. Quello che pensi di un comportamento dannoso o ingannevole potrebbe essere un’abitudine monetaria apparentemente “normale” per loro e viceversa.

  • Cerca di diventare più compassionevole e paziente. Le questioni di denaro sono molto personali e toccano emozioni profondamente radicate. Attraverso la simpatia reciproca, la coppia si è concessa di ammettere i propri errori passati, il che ha permesso loro di pianificare il futuro candidamente senza vergognarsi. Ricorda, quando hai a che fare con le finanze personali, questi problemi riguardano più del semplice bilancio. L’orgoglio, la vergogna e l’autostima possono facilmente rimanere impigliati nelle discussioni sul denaro, quindi procedi con cautela.

  • Crea connessioni positive. Parlando pubblicamente delle loro aspirazioni e dei loro obiettivi finanziari, Sara e suo marito hanno scoperto che quando il denaro diventava fonte di stress, la loro relazione mancava di molto divertimento. Una volta che i loro piani sono a posto e possono vedere un modo praticabile per uscire dai loro debiti, in realtà si godono le loro negoziazioni finanziarie perché ora rappresentano le possibilità positive che li attendono in futuro, piuttosto che sentirsi come una confessione guardando indietro al passato “peccato”. ”

Sara e suo marito possono cambiare le cose. Questo non significa che ogni coppia avrà la stessa esperienza. Le coppie potrebbero non essere in grado di raggiungere un accordo e fare un piano adatto a loro.

E alcuni problemi di soldi sono più seri di quelli che questa coppia – sono tutti in buona salute e hanno un buon lavoro – hanno sperimentato. Le famiglie in gravi difficoltà finanziarie potrebbero aver bisogno di una consulenza creditizia dettagliata, Anche in bancarotta.

Ma non importa cosa faccia una coppia, se iniziano o riprendono il loro lavoro, avranno maggiori possibilità Conversazioni sui soldi Da un posto onesto, aperto e premuroso. Ciò richiede sacrificio, impegno, controllo della propria autostima quando necessario ed essere disposti ad attenersi a un piano che ti dia le maggiori possibilità di successo. L’ho visto succedere.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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