Come un pianificatore finanziario può salvare il tuo matrimonio

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Io e mio marito abbiamo opinioni diverse sull’assicurazione. Sì, siamo tutti multiculturali e multirazziali.Dove mi porta mio padre assicurazione sulla vita Quando avevo 10 anni, la polizza assicurativa era in una cassaforte. Il padre di Joe è morto quando ha conseguito la laurea.

Joe ha una famiglia numerosa in Indonesia, quindi in caso di malattia o morte prematura non mancano i parenti che si prendono cura dei propri cari. Secondo lui, perché i membri della famiglia comprano un’assicurazione?

La mia reazione alle opinioni di Joe sulla pianificazione finanziaria lo fece sentire in colpa. Poi ho fatto domanda per l’assicurazione sulla vita, ho organizzato esami medici supplementari quando ero incinta di sei mesi e ho accettato di pagare i premi dell’assicurazione sulla vita per entrambi.

Punti chiave

  • Quando un partner non ha conoscenze finanziarie di base, gli errori che seguono nel matrimonio possono portare a litigi, tensioni e sfiducia.
  • La conoscenza della gestione finanziaria della coppia dovrebbe includere la pianificazione finanziaria personale, il budget, la definizione degli obiettivi e la gestione dei debiti.
  • I consulenti finanziari possono fungere da interlocutore neutrale per aiutare le coppie a concentrarsi sui propri obiettivi, rafforzare la comunicazione, formulare “passi successivi” e migliorare le proprie prospettive finanziarie.

Quando le lacune nelle competenze possono portare alla discordia… o al divorzio

Certo, qualcuno può dire che odio il rischio. Preferisco parlare di rischi…conoscevaNon credo che l’acquisto di un’assicurazione sulla vita mi darà fastidio. Non credo che evitare questo argomento mi impedirà di morire. Spero che la mia famiglia possa ottenere i soldi di cui ha bisogno quando mi ammalo, disabile o morirò.

come un Pianificatore finanziario certificato (CFP), posso testimoniare con i miei occhi come la pianificazione finanziaria influenzi il matrimonio.In effetti, non credo che nessuna parte della nostra vita lo sia Non è Influenzato dalla pianificazione finanziaria.

Immagina quali ostacoli dovrà affrontare la coppia se una o entrambe le parti non hanno le conoscenze finanziarie di base. Gli errori e le discussioni che ne derivano portano spesso a una costante tensione e sfiducia nelle relazioni, a volte fino al punto in cui sono irreparabili.

Il declino della conoscenza finanziaria (e della solvibilità) degli americani sta diventando sempre più preoccupante, persino Riserva federale degli Stati Uniti Già notato. Il suo sondaggio sull’economia domestica e sul processo decisionale (SHED) del 2020 ha rilevato che più di un quarto degli adulti non è in grado di pagare le bollette mensili o deve affrontare battute d’arresto finanziarie di 400 dollari statunitensi perché non è in grado di pagare per intero. Tra i lavoratori licenziati, il 45% non è stato in grado di pagare per intero le bollette di novembre 2020, o non sarebbe stato in grado di pagare se avesse dovuto affrontare una fattura inaspettata di $ 400.

Aggiungete a ciò le bollette non pagate, la pressione dell’imminente debito studentesco o delle spese eccessive delle carte di credito e la pressione delle relazioni romantiche, e non c’è da meravigliarsi se il denaro è uno degli istigatori più frequentemente citati della discordia matrimoniale.

Non è solo spendere meno soldi

conoscenza finanziaria È un modo relativamente semplice per descrivere la capacità di comprendere il denaro e il suo ruolo nella vita di una persona. Per le coppie, questo significa capire come la tua fede nel denaro influenza la tua decisione riguardo al denaro, che a sua volta influenza l’altra persona nella tua relazione.Quando sei un membro di un marito e una moglie, la conoscenza finanziaria dovrebbe includere la pianificazione finanziaria personale bilancio, Stabilire obiettivi e gestire il debito, non solo perché questa è la cosa “giusta”, ma anche perché la tua decisione influenzerà il tuo partner, che tu lo voglia o meno.

La strada per l’infedeltà (finanziaria)

In qualità di CFP che aiuta i clienti a pianificare i futuri finanziari, incoraggio entrambe le parti a esprimere chiaramente le proprie opinioni sul denaro, che presto evidenzieranno le loro differenze. Le due persone che formano una coppia hanno due punti di vista diversi su risparmio, spesa e investimento, per non parlare del debito accettabile o dei livelli di rischio.

Quando due membri di una coppia provengono da ambienti diversi, è comune avere opinioni opposte sul “come” della questione. È importante accordarsi su come gestire le finanze e avere conversazioni frequenti sui progressi che hai fatto. Altrimenti, Infedeltà finanziaria Può penetrare nella tua relazione.

L’infedeltà finanziaria può essere difficile da rilevare, ma qui ci sono alcune bandiere rosse di cui essere a conoscenza:

  • Il tuo nome è stato cancellato dalla carta di credito congiunta
  • I soldi sono andati
  • Hai notato che il tuo partner ha molte nuove proprietà
  • Hai trovato un estratto conto di una carta di credito di cui non sai nulla
  • Il tuo partner è ossessionato dal controllo delle e-mail
  • Hai trovato prove di hobby che creano dipendenza come il gioco d’azzardo
  • Vedrai cambiamenti nei beneficiari di qualsiasi conto di investimento o polizza assicurativa

Come prevenire il conflitto economico tra marito e moglie

Francamente parlando, il denaro è un argomento imbarazzante e potresti evitare di parlarne. Anche se pensi di essere sulla stessa linea, controllare con il tuo coniuge può aiutarti a evitare o almeno ad alleviare i malintesi principali su come vengono spesi, risparmiati o investiti i tuoi soldi. Ecco alcuni passaggi che possono aiutare.

Impegnati per la trasparenza

L’apertura e l’onestà sono la base per creare armonia finanziaria nella relazione. La divulgazione completa include la condivisione di informazioni dettagliate sul debito, Punteggio di credito, Bilancia bancaria e abitudini di consumo. Quando si fa questo importante primo passo, è importante ascoltare senza giudizio in modo da poter comprendere chiaramente la propria situazione finanziaria.

Comprendi le loro motivazioni

Che ti piaccia o no, il modo in cui tratti il ​​denaro è spesso fortemente influenzato dai tuoi genitori e dalle esperienze che ti hanno formato per tutta la vita. Se cresci bene, le tue opinioni potrebbero essere molto diverse da quelle di una persona finanziariamente svantaggiata.

Proponi un punto per capire il tuo Anche la motivazione. Ciò che ti sembra avventato, egoista o strano potrebbe essere semplicemente il modo in cui il tuo coniuge fa le cose nella vita.

Stabilisci obiettivi, poi condividi

Condividere obiettivi finanziari aiuta a costruire relazioni felici. Ricorda, la definizione degli obiettivi va oltre lo scopo del denaro. Chiedi al tuo partner cosa vuole ottenere in futuro e come immagina la sua vita quotidiana e la vita con te. Quindi scrivi i tuoi obiettivi per iscritto e includi i passaggi necessari per raggiungerli.

Ispezione periodica

La conoscenza finanziaria non è una tantum. Questa è una conversazione in corso tra voi due. Un “incontro di matrimonio” o “incontro di relazione” mensile o settimanale è un ottimo modo per assicurarti di essere finanziariamente coerente.

Cerca un aiuto professionale

L’esame fisico viene effettuato ogni anno, perché non fare l’esame finanziario?Un tipo consulente finanziario Puoi portare l’esperienza di Neutral nell’angolo della tua relazione tesa.

Per trovare il modo migliore per aiutarti, il consulente finanziario ti conoscerà come coppia. Ecco alcune domande che potrebbero esserti poste:

  • Puoi parlarmi di te, della tua occupazione, dei figli e delle esperienze lavorative?
  • Come vuoi che ti aiuti?
  • Stai attualmente adottando misure per migliorare la tua situazione finanziaria?
  • Qual è il tuo obiettivo, ne avete discusso insieme?
  • Come marito e moglie, quale conoscenza finanziaria ti interessa di più?
  • Qual è un buon modo per andare avanti e come posso aiutarti?

In alcune relazioni, una persona è responsabile della principale responsabilità finanziaria. Ma il consulente finanziario vorrà incontrarvi con entrambi, perché le decisioni finanziarie hanno un impatto uguale su ciascuno di voi, indipendentemente da chi ha fatto la scelta iniziale. Inoltre, se accade il peggio e uno di voi muore, l’altro non vorrà sapere che conto ha o dove sono i suoi soldi.

Linea di fondo

Il denaro è molto stretto. Il denaro è imbarazzante. Il denaro è personale. È anche uno degli argomenti più scomodi in una relazione, ed è anche l’argomento che più probabilmente svolgerà un ruolo importante nel successo di una coppia. Proprio come i professionisti della salute mentale guidano gli individui e le coppie a superare le barriere emotive, i professionisti finanziari possono aiutare a garantire che le coppie abbiano il vocabolario corretto, le conoscenze finanziarie e la sicurezza per fare la scelta migliore con i loro soldi.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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