I fondi comuni di investimento possono avere beneficiari?

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I fondi comuni di investimento possono avere beneficiari?

La proprietà di conti di fondi comuni può consentire Beneficiario– In caso di decesso del titolare – dipende da come è stato creato il conto. Ci sono più opzioni per i beneficiari di fondi comuni di investimento.Gli investitori possono ad esempio assegnare i beneficiari ai loro piani pensionistici 401 (k). IRA o conto pensionistico individuale Possono anche essere designati beneficiari. Le regole del beneficiario per i fondi comuni di investimento consentono la designazione di un beneficiario per ciascun fondo. Inoltre, per i fondi comuni di investimento che non elencano i beneficiari, molti fondi hanno beneficiari predefiniti.

Tuttavia, a partire dal 2020, entreranno in vigore le modifiche legali relative ai beneficiari non coniugi dei conti pensionistici. Pertanto, è molto importante che gli investitori riesaminino i loro beneficiari designati.

Punti chiave

  • I conti dei fondi comuni di investimento consentono al proprietario di designare un beneficiario in caso di morte del proprietario.
  • I proprietari di fondi comuni di investimento possono istituire clausole di trasferimento dopo la morte (TOD), in base alle quali i beni del fondo verranno trasferiti ai beneficiari.
  • Gli investitori possono assegnare i beneficiari ai loro conti pensionistici, come 401(k) o conti pensionistici individuali (IRA).

Conoscere i beneficiari dei fondi comuni di investimento

Un conto di fondi comuni di investimento può avere più proprietari. Se ci sono due proprietari sull’account e uno dei proprietari muore, l’account verrà trasferito all’altro proprietario o al proprietario sopravvissuto.

In caso di comproprietà, il socio superstite diventa l’unico proprietario del fondo comune di investimento senza la necessità di un lungo iter di successione. omologazione È il processo legale o la gestione del patrimonio del defunto senza testamento. Se muore un solo titolare o l’ultimo titolare del fondo comune di investimento, il beneficiario può essere designato in base al nome sul conto.

Tuttavia, è importante notare che molti fondi comuni di investimento hanno beneficiari predefiniti incorporati nel caso in cui il proprietario non specifichi un beneficiario. Se il proprietario muore, il beneficiario predefinito sarà il coniuge del proprietario e, se non c’è un coniuge superstite, i beni saranno trasferiti a eventuali figli del proprietario.

Trasferimento di morte

I conti di fondi comuni di investimento possono anche essere aperti come conti di proprietà personale, che possono essere utilizzati dal proprietario Trasferimento di morte (TOD) Specificare. Il proprietario mantiene il controllo del conto durante la sua residenza. Il conto sarà intitolato al nome del titolare e al nome TOD del beneficiario. La persona designata come beneficiario eredita il conto dopo la morte del proprietario, il che significa che il patrimonio del fondo non entrerà a far parte del patrimonio del proprietario. Anche il trasferimento di beni da conti designati da TOD evita la successione.

529 Piano di risparmio

Università 529 piani di risparmio Di proprietà del titolare del conto che sceglie il beneficiario. Se i proventi del conto vengono utilizzati per spese di istruzione qualificate, il piano 529 è un metodo di incentivazione fiscale per i risparmi del college. Il proprietario controlla il conto e può investire in fondi comuni di investimento.

Conto pensione con fondo comune di investimento

Quando si apre un conto pensionistico, come un piano 401 (k), il proprietario può specificare il beneficiario dei beni del conto. Il modulo di domanda o il modulo online contiene campi per i beneficiari primari e secondari. Molti piani 401(k) consentono inoltre al proprietario di destinare una percentuale del valore del bene che verrà trasferito a ciascun beneficiario. Il beneficiario eredita il reddito del conto dopo la morte del titolare del conto, indipendentemente dall’investimento, che può includere fondi comuni di investimento, azioni della società o fondi obbligazionari.

articoli di attenzione speciale

Approvato dal Congresso degli Stati Uniti nel 2019 Legge sulla sicurezza, Insieme ad altre modifiche, ha annullato i termini estesi per i beneficiari dell’IRA e del conto pensionistico. Prima della sentenza, il beneficiario dell’IRA può estendere Distribuzione minima richiesta Pagamento pluriennale. Prelevando solo l’importo minimo richiesto, il beneficiario è in grado di ripartire nel tempo queste imposte allocate.

Con la nuova legge in vigore dal 1 gennaio 2020, i beneficiari non coniugi devono destinare l’intero saldo del conto pensione entro 10 anni dal decesso del proprietario. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni a questa sentenza. Pertanto, è molto importante che i titolari di conti pensionistici consultino professionisti finanziari per rivedere i nuovi regolamenti e i loro beneficiari designati.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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