Il valore del denaro nel tempo: determina il tuo valore futuro

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Se ti dessi 100 dollari oggi o 100 dollari un anno dopo, quale sceglieresti? Preferiresti avere $ 100.000 oggi o $ 1.000 al mese per il resto della tua vita?

Valore attuale netto (NPV) fornisce un modo semplice per rispondere a questi tipi di domande finanziarie.Questo calcolo confronta il denaro ricevuto in futuro con il denaro ricevuto oggi, tenendo conto del tempo e InteresseSi basa sui seguenti principi Valore temporale del denaro (TVM), che spiega come il tempo influenzi il valore monetario delle cose.

Il calcolo del TVM può sembrare complicato, ma dopo aver compreso il VAN e i metodi di calcolo e le loro modifiche di base, Valore corrente e Valore futuro——Possiamo iniziare a utilizzare questa formula per applicazioni comuni.

I principi di base del valore temporale del denaro

Se ti vengono dati $ 100 oggi o $ 100 un anno dopo, quale è una scelta migliore e perché?

Questa domanda è un metodo classico per insegnare i concetti di TVM in quasi tutte le business school degli Stati Uniti. La maggior parte delle persone fa questa domanda oggi e sceglie di prendere soldi. Secondo TVM, hanno ragione e ritiene che i fondi attualmente disponibili siano più preziosi dello stesso importo in futuro. ma perché? Quali sono i vantaggi di questa decisione e, soprattutto, quali sono gli svantaggi?

Ci sono tre ragioni fondamentali per supportare la teoria TVM. In primo luogo, un dollaro può essere investito e guadagnare interessi nel tempo, dandogli così una potenziale redditività.Inoltre, il denaro è condizionato inflazione, Erodendo nel tempo il potere di consumo della moneta, riducendone il valore in futuro. Infine, c’è sempre il rischio che non sarai in grado di ricevere effettivamente i dollari USA in futuro, e se detieni dollari USA ora, questo non accadrà (perché i vecchi uccelli nelle tue mani sono più di due nella giungla ). Non è facile stimare con precisione l’ultimo rischio, quindi è più difficile utilizzarlo in modo accurato.

Comprendere il valore temporale del denaro

Valore attuale netto illustrativo

Preferiresti avere $ 100.000 oggi o $ 1.000 al mese per il resto della tua vita?

La maggior parte delle persone ha delle idee vaghe su quale approccio adottare, ma da un punto di vista finanziario, il calcolo del valore attuale netto può dirti esattamente quale è meglio, assumendo che tu sappia quanto tempo vivrai e cosa tasso d’interesse Se prendi $ 100.000, li guadagnerai.

Le modifiche specifiche nel calcolo del valore temporale del denaro sono:

  • Valore attuale netto (Ti consente di valutare il flusso di pagamento futuro come un pagamento una tantum oggi, proprio come hai fatto in molti Lotteria spesa)
  • Valore corrente (Dimmi il valore attuale di una futura somma di denaro)
  • Valore futuro (Darti il ​​valore futuro del denaro che hai ora)

Supponiamo che qualcuno ti chieda, quale preferisci: $ 100.000 oggi o $ 120.000 all’anno da oggi? US$ 100.000 è il “valore attuale” e US$ 120.000 è il “valore futuro” dei tuoi fondi. In questo caso, se il tasso di interesse utilizzato nel calcolo è del 20%, non c’è differenza tra i due.

Determina il valore temporale dei tuoi fondi

Ci sono cinque fattori nel calcolo TVM. loro sono:


1. Numero di periodi di tempo coinvolti (mese, anno)
2. Tasso di interesse annuo (o Tasso di sconto, Dipende dal calcolo)
3. Valore attuale (quello che hai in tasca adesso)
4. Pagamento (se esiste; se non esiste, il pagamento è zero.)
5. Valore futuro (l’importo in dollari che riceverai in futuro. Il valore futuro di un mutuo standard è zero perché viene estinto alla fine del termine.)

Calcola il valore futuro e presente

Molte persone usano calcolatori finanziari per risolvere rapidamente i problemi TVM. Sapendo come usarlo, puoi facilmente calcolare l’importo attuale come l’importo futuro e viceversa. Padroneggiando quattro dei cinque componenti precedenti, il calcolatore finanziario può facilmente determinare i fattori mancanti.

Ma puoi anche calcolare manualmente il valore futuro (FV) e il valore attuale (PV). Per i valori futuri, la formula è:

alcuni



FV

=

Fotovoltaico

X



(

1

+

Una generazione

)


n



text{FV}=text{PV}timesleft(1+iright)^n


FV=FotovoltaicoX(1+Una generazione)nalcuni

Per il valore attuale, la formula è:

alcuni














Fotovoltaico

=

FV

/



(

1

+

Una generazione

)


n












In cui si:














FV

=

Il valore futuro del denaro














Fotovoltaico

=

Valore attuale della valuta














Una generazione

=

tasso d’interesse














n

=

Numero di periodi di capitalizzazione all’anno



begin{Align} &text{PV}=text{FV}/left(1+iright)^n &textbf{dove:} &text{FV}=text{ Il valore futuro della valuta} &text{PV}=text{valore attuale della valuta} &text{i}=text{tasso di interesse} &text{n}=text{ Numero per anno Numero di periodi di capitalizzazione} end{allineato}


Fotovoltaico=FV/(1+Una generazione)nIn cui si:FV=Il valore futuro del denaroFotovoltaico=Valore attuale della valutaUna generazione=tasso d’interessen=Numero di periodi di capitalizzazione all’annoalcuni

Calcolo del valore attuale netto applicato

I calcoli del valore attuale netto possono anche aiutarti a trovare risposte a domande finanziarie, come determinare l’importo del pagamento mutuo, O quanto interesse viene addebitato per le tasse natalizie a breve termine prestitoUtilizzando il calcolo del valore attuale netto, puoi capire quanto devi investire ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi.Ad esempio, per risparmiare 1 milione di dollari per andare in pensione tra 20 anni, supponiamo Profitto annuale 12,2%, devi risparmiare $ 984 al mese.

Di seguito è riportato un elenco delle aree più comuni in cui le persone utilizzano i calcoli del valore attuale netto per aiutarli a prendere decisioni finanziarie.

  • pagamento del mutuo
  • Prestiti studenteschi
  • Risparmi universitari
  • Casa, auto o altri acquisti importanti
  • carta di credito
  • Gestione del denaro
  • Pianificazione della pensione
  • Investire
  • Pianificazione finanziaria (commerciale e personale)

Linea di fondo

Il calcolo del valore attuale netto e le sue variazioni sono un modo rapido per misurare l’impatto del tempo e degli interessi su un dato importo (se lo si riceve ora o in futuro). Questo calcolo è molto adatto per la pianificazione, il budget o il riferimento a breve e lungo termine.quando Pianifica il tuo futuro finanziario, Ricorda queste formule. (Per la lettura correlata, vedere “Perché il valore temporale del denaro (TVM) è importante per gli investitori“)

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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