In che modo i prestiti personali influenzano il tuo punteggio di credito

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I prestiti personali possono interessarti Punteggio di credito In molti modi, nel bene e nel male. Richiedere un prestito personale non danneggia il tuo punteggio di credito. Tuttavia, potrebbe influenzare il tuo punteggio complessivo a breve termine e rendere più difficile per te ottenere credito aggiuntivo prima di rimborsare il tuo nuovo prestito.

D’altra parte, estinguere i prestiti personali in modo tempestivo dovrebbe migliorare il tuo punteggio complessivo.Se decidi di cancellarne uno, assicurati di ricercare a fondo e confrontare tutte le tue opzioni per essere idoneo per Miglior prestito.

Punti chiave

  • Quando ottieni un prestito personale, il tuo rating di credito complessivo può essere temporaneamente abbassato perché ricevi un debito aggiuntivo.
  • Ripagare il prestito in tempo non solo ripristinerà il tuo punteggio di credito, ma ti aiuterà anche a costruire il tuo punteggio di credito nel tempo.
  • A breve termine potresti non essere in grado di ottenere un altro prestito o aprire un’altra carta di credito.

Fattori che influenzano il tuo punteggio di credito

Per capire come i prestiti personali influiscono sul tuo punteggio di credito, devi sapere come Calcolo del punteggioIl punteggio di credito più utilizzato dai finanziatori è sono, Creato da Fair Isaac Corporation. Il punteggio FICO è compreso tra 300 e 850.

Il punteggio viene calcolato in base a cinque fattori: cronologia dei pagamenti, arretrati, durata della cronologia dei crediti, nuovo credito e combinazione di crediti.Le percentuali esatte tra i tre possono variare Principali agenzie di rating del credito, Ma secondo FICO, ecco una ripartizione del peso di ciascun fattore nel calcolo:

  • 35% in base alla cronologia dei pagamenti
  • 30% in base al tuo debito totale in essere
  • Il 15% si basa sulla tua lunghezza Storia del credito
  • Il 10% si basa su qualsiasi nuovo debito o linea di credito di nuova apertura
  • Il 10% si basa sul portafoglio crediti—— titoli di coda Hai aperto (incluso Carta di credito protetta)

Le tre principali agenzie di rendicontazione creditizia degli Stati Uniti a cui i prestatori si sono rivolti – Equifax, Experian e TransUnion – forniscono punteggi simili per la tua affidabilità creditizia, ma potrebbero esserci sottili differenze.

Richiedere un prestito influenzerà il tuo punteggio di credito?

Come puoi vedere, ottenere un nuovo prestito personale può influire sul tuo rating creditizio. Il tuo debito insoluto è aumentato e hai ricevuto un nuovo debito.

Questo Istituto di credito Presta attenzione alle nuove attività finanziarie. Ad esempio, se provi a organizzare un nuovo prestito auto poco dopo aver ottenuto un prestito personale, la tua richiesta di prestito auto potrebbe essere respinta perché hai già abbastanza debiti.

Rispetto a un singolo nuovo prestito, la tua storia creditizia complessiva ha un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito. Se hai una storia di gestione del debito a lungo termine e rimborso tempestivo, l’impatto del nuovo prestito sul tuo punteggio di credito potrebbe essere ridotto. Il modo più semplice e migliore per evitare che i prestiti personali degradino il tuo punteggio di credito è pagare in tempo entro i termini del contratto di prestito.

Come i prestiti personali possono migliorare il tuo punteggio di credito

Il prestito personale che paghi indietro nel tempo avrà un impatto positivo sul tuo punteggio di credito perché dimostra che puoi gestire il debito in modo responsabile.

Paradossalmente, i punteggi di credito delle persone meno disposte a contrarre debiti possono essere scarsi. Le persone che non hanno mai ricevuto debiti e li hanno ripagati a rate non hanno registrazioni di rimborso.

Puoi ricevere una copia gratuita del tuo rapporto di credito dalle tre agenzie di credito ogni 12 mesi, puoi visitare www.annualcreditreport.com.

Quale punteggio di credito è richiesto per i prestiti personali?

Come accennato in precedenza, il punteggio di credito è compreso tra 300 e 850. Più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che il creditore approvi la tua richiesta di prestito e fornisca condizioni migliori, come tassi di interesse più bassi. Sebbene ciascuno abbia i propri standard, in generale, i finanziatori considerano un punteggio di 670 o superiore come un segno della buona solvibilità del mutuatario.

I punteggi FICO sono divisi in cinque categorie: Scarso, Discreto, Buono, Molto buono e Speciale. Di seguito la ripartizione del perimetro:

  • Scarso (<580): al di sotto della media, il prestatore ti considererà un mutuatario rischioso
  • Discreto (580-669): al di sotto della media, ma molti istituti di credito possono ancora approvare prestiti con questo punteggio
  • Buono (670-739): vicino o leggermente al di sopra della media, la maggior parte degli istituti di credito pensa che questo sia un buon punteggio
  • Molto buono (740–799): sopra la media, mostrando al prestatore che sei un mutuatario molto affidabile
  • Eccellente (800+): ben al di sopra della media, il prestatore ti tratterà come un eccellente mutuatario

Secondo i dati di Experian, una delle agenzie di rating del credito, la maggior parte degli americani (67%) ha un punteggio di credito buono o superiore. Solo il 21% delle persone ha una valutazione speciale.

Ricorda inoltre che sebbene il tuo punteggio di credito svolga un ruolo fondamentale nell’aiutarti a qualificarti per un prestito personale, I finanziatori considerano anche altri fattori Ad esempio, l’importo del reddito che guadagni, l’importo dei depositi che hai in banca e la durata del tuo impiego.

Quando stai affrontando un’emergenza finanziaria e hai bisogno di prendere in prestito denaro in fretta, trovare il prestito giusto può essere particolarmente stressante. Se hai l’ulteriore barriera del cattivo credito, ottenere denaro rapidamente sembra ancora più scoraggiante.Fortunatamente, puoi ancora assicurarti Prestito di emergenza Anche se hai problemi di credito.

Linea di fondo

I prestiti personali avranno un leggero impatto sul tuo punteggio di credito a breve termine, ma pagare in tempo migliorerà il tuo punteggio di credito e ti aiuterà a costruire il tuo credito. La chiave è rimborsare il prestito in tempo.Un tipo Calcolatore prestito personale Personal Questo può essere utile per determinare un periodo di rimborso del prestito adatto a te.

Se ritardi o effettui un pagamento, il tuo punteggio di credito sarà compromesso predefinito Sul prestito. E non dimenticare che i prestiti personali possono anche ridurre la tua capacità di prendere in prestito su altre linee di credito.Se di recente hai ottenuto un prestito personale e hai inaspettatamente ritardato il pagamento più volte o non sei stato in grado di concedere il prestito, uno di questi La migliore azienda di riparazione del credito Potrebbe essere in grado di rimuovere i segni negativi sul rapporto di credito.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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