L’acquisto prima e il pagamento dopo influiranno sul credito?

Acquista ora, paga per i piani futuri Gli acquirenti possono pagare in quattro o più rate, di solito senza interessi. Denominati BNPL, questi prestiti rateali per punti vendita stanno diventando sempre più popolari poiché le persone trascorrono più tempo a fare acquisti online. Complessivamente, il 60% dei consumatori afferma di aver utilizzato un acquisto di tanto in tanto e poi di aver pagato il servizio almeno una volta, mentre il 51% lo ha fatto durante la pandemia di coronavirus. Sebbene il programma BNPL abbia alcune caratteristiche interessanti, è importante capire cosa significano per te Punteggio di credito.

Acquista ora, paga dopo

Acquista ora, paga l’app dopo Fornire un finanziamento a breve termine. Quando i consumatori fanno acquisti online o in un negozio, possono scegliere di acquistare prima e poi pagare alla cassa. Se scelgono uno di questi prestiti rateali punto vendita, saranno tenuti a versare l’acconto al momento dell’acquisto. Quindi dividere il saldo rimanente in tre o più periodi.

Alcune cose che distinguono compra subito, paga in seguito accordi da rate, rent-and-buy o carte di credito sono:

I piani Acquista ora e paga dopo possono avere limiti di spesa flessibili, che di solito sono impostati dalla piattaforma che fornisce il servizio piuttosto che dal negozio. Ad esempio, Scalapay fornirà agli acquirenti un limite di spesa stimato che potrebbe cambiare nel tempo in base a come utilizzano i loro account. Klarna, un altro fornitore BNPL, non specifica un limite di spesa preimpostato, ma considera l’importo dell’acquisto, l’ora del giorno e l’ora in cui il cliente utilizza Klarna.

Il pagamento è solitamente suddiviso in quattro rate, ma la quantità può variare a seconda del servizio BNPL e dell’entità dell’acquisto. In termini di costo, molti prestiti rateali al punto vendita sono senza interessi. Questo può renderle più attraenti delle carte di credito con alti tassi di interesse annuali.

BNPL richiede una verifica del credito?

In generale, i consumatori che richiedono prestiti o altri crediti saranno Tirare il credito duroCiò consente al prestatore di visualizzare i dati del consumatore Rapporto di credito Prima di prendere una decisione. Ogni richiesta di credito duro può ridurre il tuo punteggio di credito. Credito agevolato, D’altra parte, non ha alcun effetto.

Alcuni fornitori BNPL eseguiranno rigorosi controlli del credito al momento della richiesta, mentre altri no. L’elenco dei fornitori che utilizzano assegni di credito agevolati (o nessun controllo del credito) per acquistare ora e pagare in seguito include:

Se stai utilizzando un’opzione di finanziamento speciale fornita dal servizio di acquisto e pagamento, potrebbe essere necessario eseguire rigorosi controlli del credito. Ad esempio, se stai richiedendo uno dei prestiti rateali di 6 mesi, 12 mesi o 36 mesi di Klarna, devi passare attraverso un rigoroso controllo del credito. Altrimenti, puoi utilizzare il finanziamento BNPL per evitare severi controlli del credito e qualsiasi danno al tuo punteggio di credito.

I servizi BNPL sono segnalati all’ufficio crediti?

I conti di credito, compresi i prestiti e le carte di credito, sono generalmente segnalati all’ufficio crediti dal prestatore. I tipi di informazioni inserite nel tuo rapporto di credito includeranno:

• Storico dei pagamenti
• titoli di coda
• arretrati

Questi sono alcuni dei fattori più importanti utilizzati per calcolare il tuo peso Punteggio di credito FICO. Ma queste informazioni non vengono riportate automaticamente; il creditore deve condividerle con l’ufficio crediti, ma non tutti lo fanno.

Se acquisti ora e paghi in seguito, il provider sceglie di segnalare l’attività del tuo account a uno o più Tre importanti agenzie di credito, Queste informazioni verranno visualizzate nel tuo rapporto di credito, che influenzerà il tuo punteggio di credito.

Ad esempio, Sezzle offre un’opzione di acquisto e pagamento, che include rapporti di agenzie di credito per i consumatori che aderiscono. Se effettuano tutti i pagamenti in tempo, li aiuterà a costruire una buona storia creditizia, ma se ritardano il pagamento, potrebbe danneggiare il loro punteggio di credito.

D’altra parte, Scalapay non riporta affatto la cronologia dei pagamenti all’ufficio crediti, quindi non influenzerà in alcun modo il punteggio di credito.

I consumatori che desiderano utilizzare BNPL come strumento per la creazione di credito vorranno scegliere un servizio che riporti all’ufficio crediti, ovviamente per tenere il passo con i loro pagamenti. I consumatori che sanno per esperienza passata che non sempre pagano le bollette in tempo potrebbero voler scegliere un consumatore che non paga le bollette in tempo.

Cosa succede se perdi il pagamento?

Acquista ora e il contratto di pagamento futuro presuppone che il mutuatario paghi le rate richieste in conformità con l’accordo.I pagamenti mancati possono comportare commissioni in ritardo e pagamenti multipli mancati possono comportare l’invio dell’account a preferiti.

Ad esempio, questa è una politica seguita da Quadpay. Quando un conto viene trasferito a un esattore, qualsiasi storia negativa ad esso correlata, inclusi pagamenti in ritardo o mancati, può essere segnalata all’ufficio crediti. Anche se il tuo prestatore BNPL di solito non segnala l’attività del tuo account, gli esattori potrebbero farlo.

I ritardi di pagamento sul tuo rapporto di credito ridurranno il tuo punteggio di credito e più a lungo il tuo account è in ritardo, maggiore è il danno. Le informazioni negative, come i pagamenti ritardati, possono essere conservate nel rapporto di credito per un massimo di sette anni.