Le fasi più importanti della gestione finanziaria nell’anno prima del pensionamento

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Anche se sei ancora impegnato con il lavoro, l’anno prima della pensione è un periodo critico per rivedere la tua situazione finanziaria e prendere decisioni che influenzeranno il resto della tua vita.

È necessario adottare misure finanziarie specifiche per garantire la vita di pensionamento comoda e senza preoccupazioni che hai sempre immaginato. Prima di assaggiare la torta della pensione nella lounge e ricevere il tuo ultimo stipendio, assicurati di completare ciascuna delle seguenti attività.

Punti chiave

  • L’ultimo anno prima del pensionamento è un periodo critico per la preparazione finanziaria alla transizione.
  • Determinando il tasso di prelievo e le opzioni di investimento, crea un budget e imposta il tuo portafoglio di investimenti per generare entrate sufficienti.
  • Comprendere l’assicurazione medica, decidere quando richiedere la previdenza sociale e, se necessario, rifinanziare il mutuo.
  • Infine, preparati emotivamente e scopri cosa intendi fare dopo il pensionamento.

Crea o aggiorna il tuo budget per la pensione

Organizza una rivista mensile dettagliata Stima le tue spese Nel tuo primo anno di pensione.Quindi calcola per assicurarti che, dopo aver considerato qualsiasi altra fonte di reddito da pensione che potresti avere, sia possibile prelevare dal tuo conto pensione l’importo necessario per coprire le spese, come Sicurezza sociale o pensioneL’uscita prevista è sufficiente Requisiti minimi di distribuzione Ed evita le sanzioni fiscali, ma non eccedere le tue esigenze.

Non vuoi mettere i tuoi soldi in un conto corrente che puoi permetterti di continuare a investire Incentivi fiscali Conto pensionistico.A meno che il tuo account non sia Ross Irish Republican Army, Poiché non ci sono tasse sui prelievi, non vuoi pagare più tasse per la tua distribuzione ogni anno di quelle che devi pagare.

Se il tuo budget stimato è insufficiente, è meglio saperlo mentre stai ancora lavorando.Potresti essere in grado di posticipare il pensionamento se lo desideri Hai bisogno di risparmiare di più-In caso contrario, almeno hai tempo per reimpostare il budget prima di iniziare a spendere.

Modifica il tuo portafoglio di investimenti per guadagnare to

Adeguare il tuo portafoglio di investimenti per consentire i prelievi, mentre gestisci i fondi rimanenti in modo che continuino a essere utilizzati durante gli anni della pensione è un passo fondamentale per assicurarti di non rimanere senza soldi. Alcune domande che devi porti includono:

  • Quale tasso di prelievo di vecchiaia utilizzerai per garantire che la tua vita patrimoniale non sia lunga? 3%? 4%?
  • Quali investimenti venderai ogni anno per raggiungere questo tasso di prelievo?
  • E i tuoi Allocazione delle risorse Quindi non devi vendere investimenti in perdita in un mercato fiacco per ottenere un reddito da pensione?

Se hai bisogno di aiuto per rispondere a queste domande, non aver paura di dedicare qualche ora ai consigli di un pianificatore finanziario professionista. Non devi assumere qualcuno a tempo indeterminato e non devi cedere le risorse a un consulente per la gestione.

Sebbene il tuo portafoglio abbia bisogno di un margine di sicurezza, fai attenzione a non essere troppo sicuro.

Il tuo portafoglio di pensionamento deve mantenerti per circa tre anni, il che significa che non devi vendere tutte le tue azioni il giorno del pensionamento.Se pensi che il rendimento medio durante la pensione sarà inferiore al rendimento storico, allora sicuramente non vuoi avere troppo Il tuo portafoglio previdenziale Allocare in contanti o obbligazioni. Il tuo rendimento non è sufficiente per mantenere il tuo portafoglio di investimenti a lungo termine.

Capire come funziona l’assicurazione medica

Senza l’assicurazione sanitaria fornita dal tuo datore di lavoro, se hai 65 anni o più, farai affidamento su assicurazione sanitaria In pensione. Informati sull’assicurazione sanitaria Quattro parti, Cosa copre ogni articolo, quando registrarsi e quanto premio pagherai. Scopri quali lacune di copertura potresti incontrare e se i tuoi fornitori esistenti accettano Medicare. Preparati a fornirti la migliore assicurazione a un prezzo che ti puoi permettere e inizia a conoscere la tua nuova assicurazione prima di doverla utilizzare. In questo modo capirete come funziona e difficilmente incontrerete spiacevoli sorprese.

In base a come Medicare si confronta con la copertura che hai attualmente, potresti voler pianificare strategicamente il processo facoltativo mentre stai ancora cercando di risparmiare denaro. Per cose che Medicare non copre ma di cui il datore di lavoro può occuparsi immediatamente, come chirurgia dentale, occhiali e lenti a contatto.

Rifinanziare il mutuo (forse)

Se stai pensando Rifinanzia il tuo mutuo, Potresti volerlo fare ora, perché potrebbe essere più facile ottenere l’approvazione quando stai ancora lavorando. Non è che non puoi passare dopo il pensionamento, ma il processo è diverso. Il prestatore utilizza metodi di riduzione o esaurimento del patrimonio per calcolare l’importo che ti puoi permettere in base al tuo patrimonio di vecchiaia.

Se si dispone di un avere di vecchiaia sufficiente, può essere facile qualificarsi. Se non lo fai, potrebbe essere necessario ottenere un prestito immediatamente. Se ti trovi nel mezzo, tieni presente che, sebbene in base al tuo patrimonio (più qualsiasi reddito da previdenza sociale o pensioni) potresti avere diritto al rifinanziamento dopo il pensionamento, potresti non essere idoneo per In tali circostanze, prendere in prestito quanto più possibile dal lavoro .

Non sentirti sotto pressione per seguire i consigli tradizionali Estinguere il mutuo prima della pensioneVersare denaro in eccesso nella tua casa significa che il denaro non può essere utilizzato per altri scopi. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro per la tua casa in futuro perché devi recuperare il denaro, il tasso di interesse che potresti pagare potrebbe essere superiore al tasso di interesse che paghi attualmente.

Decidi quando fare domanda per le prestazioni di sicurezza sociale

Se non hai iniziato a ricevere le prestazioni di sicurezza sociale, Capire quando Lo farai. Hai bisogno di soldi appena vai in pensione o preferisci aspettare? Il governo calcola l’importo del tuo assegno mensile in base al raggiungimento dell’età pensionabile completa (o oltre tale età, fino all’età di 70 anni, quando ricevi il pagamento più alto). Pensa alla tua salute e alla tua storia medica familiare; aspettando un controllo più grande, potresti non essere complessivamente avanti.

E leggi come influenzeranno le tue altre fonti di reddito da pensione Tassabilità delle vostre prestazioni di sicurezza socialeTasse sulle tasse? Sì. Ti è stato dato dallo zio Sam.

Determina come trascorrerai il tuo tempo

Per evitare la depressione causata dal non stare con i colleghi e dalla mancanza di uno scopo al lavoro ogni giorno, ti preghiamo di fare un piano dettagliato per organizzare le tue giornate. Pensa a cosa ti porterà un senso di realizzazione e gioia dopo il pensionamento.

All’inizio, potresti non riuscire a dormire abbastanza o recuperare il ritardo con i film che non hai mai tempo di guardare. Tuttavia, dopo un po’, potresti sentirti irrequieto o smarrito a meno che tu non faccia qualcosa.Prendi in considerazione l’idea di unirti a un gruppo di raccolta per socializzare e impegnarti in attività interessanti, fare volontariato in un ente di beneficenza in cui il lavoro è significativo per te e perseguire il tuo hobby fino al livello di vera padronanza e conoscenza professionale, o addirittura Iniziare un attività per me.

Inoltre, devi sapere che la pensione ha delle fasi. Pianifica in anticipo come vuoi trascorrere i primi anni dopo aver lasciato il lavoro e cosa pensi di voler fare in futuro.

Linea di fondo

L’ultimo anno prima della pensione può essere un anno impegnativo ed emozionante. Potresti provare a terminare un progetto sul lavoro e trasferire la responsabilità a qualcun altro. Potresti anche rafforzare la relazione con i tuoi colleghi e, una volta lasciato il posto di lavoro, vuoi continuare a mantenere questa relazione.

Ma ora devi usare il tuo tempo libero Fai la ricerca richiesta E, se hai bisogno di aiuto, incontra un pianificatore finanziario per prepararti finanziariamente. La pre-elaborazione di queste attività ti consentirà di goderti la pensione senza preoccupazioni che meriti.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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