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Aggiornamento Fintech
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La tecnologia finanziaria giapponese “unicorno” Paidi sta considerando di diventare una società quotata Tendenza “Prima compra, poi paga” La maggior parte del mondo Ossessionato dai contanti Secondo il suo fondatore, la società.
La società è sostenuta dalle società commerciali ITOCHU, PayPal e Goldman Sachs.È uno dei pochi “unicorni” in Giappone ed è stato valutato 1,3 miliardi di dollari quando ha raccolto 120 milioni di dollari a marzo.
I partecipanti al mercato e gli investitori si aspettano che Paidy faccia domanda per un’IPO a Tokyo quest’anno, anche se la società insiste sul fatto che non esiste un calendario specifico per la quotazione.
“Abbiamo accesso al capitale. Nella nostra attività, anche l’accesso alle linee di credito è importante, e lo abbiamo fatto, ma allo stesso tempo ogni azienda è maturata e ha raggiunto il punto in cui ha senso diventare una società pubblica”, il fondatore di Paidy Russell Cummer, ha detto al Financial Times.
Secondo l’ex trader di credito Goldman Sachs che ha fondato la startup nel 2008, BNPL sta recuperando terreno in Giappone, sebbene la sua velocità sia inferiore a quella globale.Su scala globale, la sua popolarità è dovuta a un boom dello shopping online guidato dalla pandemia. crescita.
“Per noi, questo mercato è ancora troppo presto”, ha detto Cummer. “Ma questa è la prima volta che il Giappone ha un vero servizio BNPL”.
Dal 2014, Paidy ha fornito un servizio di post-pagamento che consente agli acquirenti di pagare l’acquisto di un mese nel mese successivo. A ottobre ha lanciato un servizio che consente ai consumatori di dividere il costo delle merci in tre parti uguali senza interessi: si tratta del primo servizio di rateizzazione a tasso zero del Giappone.
Circa la metà dei 6 milioni di titolari di account di Paidy sono donne di età compresa tra 18 e 34 anni e il servizio è accettato dalla maggior parte dei siti e commercianti di e-commerce, tra cui Amazon, Shopify, Apple e Rakuten.
A livello globale, BNPL è un mercato affollato con grandi aziende come la svedese Klarna, la Silicon Valley Affirm e PayPal.Anche la società di pagamento Square ha aderito al concorso La sua transazione all-stock da 29 miliardi di dollari Acquisita Afterpay in Australia e anche Apple sta esplorando il mercato.
Tuttavia, in Giappone, il volume delle transazioni completate tramite servizi di pagamento posticipato nell’anno fiscale 2020 è ancora relativamente piccolo, a 882 miliardi di yen (8 miliardi di dollari), sebbene lo Yano Research Institute preveda che questo numero raddoppierà entro l’anno fiscale 2024. Raggiunto 188 milioni di yen.
La tendenza BNPL giapponese si basa su un argomento globale simile secondo cui i millennial e i consumatori della Generazione Z non si fidano del credito tradizionale, ma sperano ancora Prendi in prestito denaro per comprare cose.
Tuttavia, riflettendo la dipendenza del paese dal denaro contante, i consumatori giapponesi hanno sviluppato un’abitudine all’e-commerce unica: di solito hanno una carta di credito ma scelgono di utilizzare il contrassegno o lo shopping online tramite minimarket e bonifici bancari.
La forte dipendenza dal pagamento in contrassegno ha creato un incubo logistico per i commercianti e reso difficili i rimborsi e i resi.
Paidy sfrutta appieno questo comportamento del consumatore, consentendo agli acquirenti di aprire un conto e ottenere credito a breve termine immediatamente con solo un’e-mail e un numero di cellulare. Nonostante un semplice controllo del credito, la società afferma che la commissione per il ritardo è inferiore al 5% delle sue entrate, che consistono in commercianti e commissioni di liquidazione.
“Rispetto al tipico BNPL, Paidy è ora una parte più basilare dell’infrastruttura di e-commerce giapponese”, ha affermato Cummer.
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