Qual è il modo migliore per ridurre il reddito imponibile?

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Come ridurre le tasse è uno dei problemi di pianificazione finanziaria più comuni per privati ​​e imprenditori.Questo Aumenta la detrazione standard sotto Tagli fiscali e legge sull’occupazione (TCJA) offre risparmi fiscali per molte persone (sebbene il TCJA elimini molte altre detrazioni dettagliate ed esenzioni fiscali personali). Reddito imponibile Può essere ulteriormente ridotto attraverso alcuni passaggi strategici.

Punti chiave

  • Il modo più semplice per ridurre il reddito imponibile è massimizzare i risparmi per la pensione.
  • Sia il Conto di spesa sanitaria che il Conto di spesa flessibile possono aiutare a ridurre le imposte per l’anno della donazione.
  • Per ridurre il reddito imponibile dei contribuenti autonomi a tempo pieno o part-time, c’è ancora una lunga lista di detrazioni disponibili.

Risparmiare per la pensione

Il modo più semplice per ridurre il reddito imponibile è Massimizzare il risparmio previdenziale.

Quelle aziende forniscono Schema di finanziamento del datore di lavoro, Come 401(k) o 403(b), può fornire fino a $ 19.500 in contributi al lordo delle imposte nel 2021 (19.500 $ nel 2020). Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono Contributo di recupero 6.500 USD nel 2021 (6.500 USD nel 2020) supera questo limite.alcuniPoiché i contributi vengono pagati attraverso il differimento dello stipendio prima delle imposte, il denaro depositato in un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro è un modo semplice e diretto per ridurre le imposte.

Per coloro che non possono risparmiare attraverso piani sponsorizzati dal datore di lavoro, puoi Conto pensione individuale Individual (IRA) potrebbe essere una scelta saggia. Il contributo massimo all’IRA per l’anno fiscale 2021 è di $ 6.000 (lo stesso del 2020) e le persone di età pari o superiore a 50 anni forniscono un’ulteriore sovvenzione di recupero di $ 1.000, che riduce le tasse.alcunialcuni

I contribuenti con piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro (oi loro coniugi) possono anche detrarre alcuni o tutti i loro contributi tradizionali dell’IRA dal loro reddito imponibile.In base al loro reddito, l’IRS ha Regole Riguardo se possono essere detratti e quanto può essere detratto.alcunialcuni

A dicembre 2019, Costruisci ogni comunità per promuovere la pensione (SECURE) Act È stato firmato in legge.alcuniPer il 2019 e gli anni precedenti, i contribuenti con più di 70 anni e mezzo non possono essere Esercito Repubblicano Irlandese TradizionaleDal 2020 il limite di età non si applica più. I contribuenti di età superiore a 70 anni e mezzo possono pagare fino a $ 7.000 all’anno e ricevere benefici fiscali completi.alcunialcuni

Considera piani di spesa flessibili

Alcuni datori di lavoro offrono piani di spesa flessibili che consentono di depositare denaro al lordo delle imposte per le seguenti spese: Spese mediche.

Un tipo Conto di spesa flessibile (FSA) fornisce un modo per ridurre il reddito imponibile Conto separato Gestito dal datore di lavoro. Un dipendente può contribuire fino a 2.750 USD nell’anno del piano 2021 (invariato rispetto al 2020).

A seconda della clausola di utilizzo o perdita, i dipendenti partecipanti devono generalmente sostenere spese ammissibili o rinunciare agli importi non spesi alla fine dell’anno del piano. Secondo un regolamento speciale, i datori di lavoro possono concedere più tempo ai dipendenti partecipanti attraverso un’opzione di riporto o un periodo di grazia (2,5 mesi).

Con l’opzione di riporto, i dipendenti possono riportare fino a $ 550 di fondi inutilizzati all’anno successivo del piano. Con l’opzione del periodo di grazia, i dipendenti devono sostenere spese ammissibili entro 2,5 mesi dalla fine dell’anno del piano. I datori di lavoro possono fornire qualsiasi scelta, ma non allo stesso tempo o per niente.

L’Internal Revenue Service degli Stati Uniti ha emesso nuove linee guida che consentono ai datori di lavoro una maggiore flessibilità nei piani di benefit per il 2020 e il 2021, come Metodo di stanziamento completoI datori di lavoro possono consentire ai dipendenti di riportare tutti i fondi non utilizzati dal 2020 al 2021 e dal 2021 al 2022, oppure possono estendere il periodo di grazia da 2,5 mesi a 12 mesi, in entrambi i casi, tutti i fondi non utilizzati possono essere riportati e utilizzati durante tutto il processo per anni.

Un tipo Conto di risparmio sanitario (HSA) è simile a FSA in quanto consente di utilizzare successivamente i contributi al lordo delle imposte per le spese sanitarie. L’HSA è applicabile solo ai dipendenti con piani di assicurazione sanitaria ad alta franchigia. I contributi individuali nel 2020 e nel 2021 possono arrivare fino a 3.600 USD e le famiglie possono guadagnare fino a 7.200 USD. A differenza dei saldi FSA, i contributi HSA possono essere rinnovati se non utilizzati nell’anno di conservazione.

Sia HSA che FSA prevedono la riduzione delle tasse nell’anno di contribuzione.

Detrazione aziendale

Un tipo Lunga lista di detrazioni Può ancora ridurre il reddito imponibile dei contribuenti autonomi a tempo pieno o part-time.

Un tipo lavoro da casa Ad esempio, se una parte della casa viene utilizzata come spazio ufficio dedicato, utilizzare metodi semplificati o convenzionali per calcolare le detrazioni per ridurre il reddito imponibile. Anche i lavoratori autonomi possono dedurne una parte Imposta sul lavoro autonomo E le spese di assicurazione sanitaria e altre spese per ridurre il reddito imponibile.

Gli imprenditori o le persone con spese deducibili professionali possono effettuare acquisti o spese imminenti prima della fine dell’anno fiscale. Questo può fare una grande differenza per coloro che acquistano le principali materie prime e il prezzo di acquisto può essere utilizzato per le spese aziendali.

Ci sono più piani di risparmio previdenziale lavoratore autonomo, Compresi 401 personali (k) e Pensione semplificata dei dipendenti (SEP) IRAEntrambe queste opzioni offrono l’opportunità di ridurre il reddito imponibile attraverso i contributi al lordo delle imposte e consentono un aumento del limite contributivo ogni anno.

Questo Semplice Esercito Repubblicano Irlandese È consentito donare un massimo di 13.500 USD nel 2021 (nessuna variazione rispetto al 2020) e ulteriori 3.000 USD per le persone con più di 50 anni. Questo 401 (k) solo Consenti donazioni esentasse fino a $ 19.500 nel 2021, come nel 2020. SEP IRA consente contributi esentasse fino al 25% del risarcimento, fino a US $ 58.000 (un aumento di US $ 1.000 dal 2020).

Il disegno di legge sulla sicurezza ha un impatto sui proprietari di piccole imprese.Il disegno di legge incoraggia gli imprenditori a sviluppare piani pensionistici per i dipendenti se collaborano con altre piccole imprese per fornire incentivi fiscali Piano multidatore di lavoro O un membro del Parlamento europeo.

A partire dal 2021, la legge sulla sicurezza consente anche a più dipendenti part-time di risparmiare attraverso piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. A tal fine, i lavoratori devono investire almeno 500 ore all’anno per tre anni consecutivi per essere ammissibili.

Linea di fondo

Le riforme fiscali hanno eliminato molte detrazioni dettagliate per la maggior parte dei contribuenti, ma i contribuenti hanno ancora modi per risparmiare per il futuro e tagliare le imposte correnti. Per ulteriori informazioni su detrazioni e risparmi fiscali, consultare un esperto fiscale.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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