Qual è il modo più veloce, facile ed economico per acquistare obbligazioni?

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Legame Di solito disponibile tramite broker obbligazionari Servizio completo o Broker di sconti I canali sono simili al modo di acquistare azioni dagli agenti di cambio.

Sebbene esista Servizio di intermediazione online Costi di investimento ridotti e trattare con i broker obbligazionari è ancora proibitivo per alcune persone Investitore al dettaglio.

Punti chiave

  • La maggior parte degli investitori dovrebbe investire parte del proprio portafoglio in obbligazioni come strumento di diversificazione perché hanno caratteristiche diverse dalle azioni.
  • Le obbligazioni sono titoli a reddito fisso che rappresentano il debito, rendendo creditori gli obbligazionisti.
  • Molti broker ora consentono agli investitori di acquistare obbligazioni personali online, anche se potrebbe essere più semplice acquistare fondi comuni di investimento o ETF specializzati in obbligazioni.
  • I titoli di stato possono essere acquistati direttamente tramite siti Web sponsorizzati dal governo senza la necessità di un broker.
  • Le obbligazioni comunali possono fornire un reddito esentasse per i residenti in determinate aree.

Come acquistare obbligazioni societarie

Molte società di brokeraggio obbligazionario professionale richiedono un deposito iniziale minimo elevato; $ 5.000 è tipico. Ci possono essere anche spese di mantenimento del conto. Ovviamente ci sono anche commissioni di trading. A seconda del numero e del tipo di obbligazioni acquistate, le commissioni di intermediazione variano dallo 0,5% al ​​2%.

Quando usi un broker (o anche il tuo cliente abituale) per acquistare obbligazioni, ti potrebbe essere detto che la transazione è gratuita ComitatoTuttavia, capita spesso che il prezzo venga aumentato, quindi le commissioni che ti vengono addebitate includono sostanzialmente le commissioni di compensazione. Se il broker non ottiene alcun reddito dalla transazione, potrebbe non fornire il servizio.

Ad esempio, supponiamo di aver ordinato 10 obbligazioni societarie e il prezzo di transazione di ciascuna obbligazione è di $ 1.025. Tuttavia, ti verrà detto che il costo di ogni obbligazione è di 1.035,25 USD, quindi il prezzo totale dell’investimento non è di 10.250 USD, ma di 10.352,50 USD. La differenza rappresenta la commissione effettiva dell’1% del broker.

Per confermare il markup prima dell’acquisto, controlla l’ultima quotazione obbligazionaria; puoi anche utilizzare Reporting commerciale e motore di conformità (TRACE), che mostra tutte le transazioni over-the-counter (OTC) nel mercato obbligazionario secondario. Usa il tuo giudizio per determinare se la commissione è troppo alta o se sei disposto ad accettarla.

Come acquistare titoli di stato

acquistare Obbligazioni statali I buoni del tesoro (USA) oi buoni di risparmio canadesi (Canada) funzionano in modo leggermente diverso dall’acquisto di obbligazioni societarie o municipali. Molte istituzioni finanziarie forniscono servizi ai propri clienti, consentendo loro di acquistare titoli di stato tramite i loro conti di investimento regolari. Se non puoi ottenere questo servizio tramite una banca o un broker, puoi anche scegliere di acquistare questi titoli direttamente dal governo.

Ad esempio, negli Stati Uniti, buoni del Tesoro e buoni (debito nazionale con Buoni del tesoro) Può essere acquistato da Ministero delle Finanze ExpressSponsorizzato dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, TreasuryDirect consente ai singoli investitori di acquistare, vendere e detenere buoni del Tesoro, note, obbligazioni, titoli protetti dall’inflazione (TIPS) e Serie uno con serie EE Obbligazioni di risparmio in forma paperless tramite conti elettronici. Non ci sono spese o commissioni, ma è necessario disporre di un numero di previdenza sociale o numero di identificazione del contribuente statunitense, indirizzo negli Stati Uniti e conto bancario negli Stati Uniti per effettuare acquisti tramite questo sito Web.

Come acquistare un fondo obbligazionario

Un altro modo per ottenere un’esposizione obbligazionaria è investire in Fondo obbligazionario (Fondi comuni o Fondo quotato in borsa (ETF)) Detenere obbligazioni esclusivamente nel proprio portafoglio di investimenti. Questi fondi sono convenienti perché sono generalmente a basso costo e contengono un’ampia base di obbligazioni diversificate, quindi non è necessario fare ricerche per identificare problemi specifici.

Quando compri e vendi questi fondi (o, se è per questo, compri e vendi le obbligazioni stesse sul mercato aperto), ricorda che si tratta di operazioni di “mercato secondario”, il che significa che provieni da un altro investitore e non direttamente dall’emittente Acquistato . Uno svantaggio dei fondi comuni e degli ETF è che gli investitori non conoscono la data di scadenza di tutte le obbligazioni nel portafoglio del fondo, perché cambiano frequentemente, quindi questi strumenti di investimento non sono adatti per gli investitori che vogliono detenere obbligazioni fino alla scadenza.

Un altro svantaggio dei fondi comuni di investimento è che devi pagare commissioni aggiuntive al gestore del portafoglio, sebbene i fondi obbligazionari tendano ad avere rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi azionari. Gli ETF obbligazionari gestiti passivamente che replicano gli indici obbligazionari tendono ad avere le commissioni più basse.

Oltre ai suddetti titoli di stato, obbligazioni societarie e municipali, ci sono molte altre obbligazioni che possono essere strategicamente utilizzate in un portafoglio diversificato che genera reddito. L’analisi dei rendimenti di queste obbligazioni rispetto ai titoli del Tesoro USA e rispetto a obbligazioni comparabili dello stesso tipo e scadenza è la chiave per comprenderne i rischi.

Ulteriori suggerimenti per l’acquisto di obbligazioni

Oggi, molte piattaforme di brokeraggio online rendono facile ed economico l’acquisto di vari tipi di obbligazioni. Pertanto, trovare le obbligazioni giuste per il tuo portafoglio di investimenti è la chiave. A seconda dei tuoi obiettivi di investimento, del rischio fiscale, della tolleranza al rischio e dell’intervallo di tempo, i diversi tipi di obbligazioni saranno i più adatti a te. La maggior parte di queste piattaforme avrà anche strumenti per filtrare l’ambito delle obbligazioni e filtrarle in base a vari criteri come rating del credito, scadenza, tipo di emittente e rendimento.

I titoli del Tesoro USA sono spesso usati come punto di riferimento per altri prezzi o rendimenti obbligazionari. È meglio capire il prezzo di qualsiasi obbligazione guardando il suo rendimento.Come misura del valore relativo, il rendimento della maggior parte delle obbligazioni è citato come Differenziale di rendimento Titoli del Tesoro USA comparabili.

Se sei disposto a rinunciare a un po’ di reddito in cambio di un portafoglio di investimenti privo di rischi, puoi utilizzare i buoni del Tesoro per costruire un portafoglio di investimenti con pagamenti di cedole e scadenze che soddisfino le tue esigenze di reddito.La chiave è minimizzare il tuo Rischio di reinvestimento Abbinando questi pagamenti di cedole e date di scadenza il più vicino possibile alle tue esigenze di reddito.

Un tipo scala delle obbligazioni È una strategia per cercare di ridurre al minimo questi rischi Titoli a reddito fisso Allo stesso tempo, gestisce il flusso di cassa per i singoli investitori. Nella scala obbligazionaria, la scadenza delle obbligazioni è equamente distribuita su più mesi o anni, in modo che i proventi possano essere reinvestiti regolarmente alla scadenza dell’obbligazione. Scaglionando la data di scadenza, non rimarrai bloccato in un’obbligazione per molto tempo.

Linea di fondo

Un portafoglio diversificato dovrebbe includere investimenti obbligazionari e la maggior parte dei broker ora consente un facile accesso al mercato obbligazionario direttamente o tramite fondi comuni obbligazionari o ETF. Tuttavia, se si guarda al mercato obbligazionario nel suo insieme, può diventare complicato e opprimente. A seconda dei tuoi obiettivi di investimento, del rischio fiscale, della tolleranza al rischio e dell’intervallo di tempo, i diversi tipi di obbligazioni saranno i più adatti a te. Comprendere i rischi e le caratteristiche di ogni tipo di obbligazione può aiutarti a capire quando e quante classi di attività aggiungere al tuo portafoglio.

Domande frequenti

Come si acquistano le obbligazioni comunali esentasse?

È possibile acquistare obbligazioni comunali da un broker online o tramite una società di brokeraggio specializzata in obbligazioni comunali. Assicurati di verificare se sei idoneo per lo status di esenzione fiscale in base al tuo luogo di residenza.

Come si acquistano buoni di risparmio per i propri figli?

Stati Uniti> I buoni di risparmio del governo possono essere acquistati solo online utilizzando il sito Web TreasuryDirect. È inoltre possibile utilizzare il rimborso dell’imposta federale sul reddito per acquistare buoni di risparmio.

Come si acquistano obbligazioni estere?

A seconda delle capacità della tua società di brokeraggio e dell’accesso al mercato obbligazionario internazionale, potresti essere in grado di acquistare obbligazioni estere come le obbligazioni nazionali. Sono inoltre disponibili per la negoziazione fondi comuni obbligazionari internazionali ed ETF.

Si possono ancora acquistare obbligazioni al portatore?

Un tipo Obbligazioni al portatore Titoli a reddito fisso di proprietà del titolare o del titolare anziché del titolare registrato. Le obbligazioni al portatore quasi non esistono più perché la mancanza di registrazione le rende molto adatte al riciclaggio di denaro, all’evasione fiscale ea qualsiasi altra operazione impropria. Sono anche facilmente rubabili.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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