Qual è la differenza tra consolidamento debiti e regolamento debiti?

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Consolidazione del debito e Liquidazione del debito Entrambe sono strategie finanziarie per migliorare l’onere del debito personale, ma i loro ruoli sono completamente diversi e vengono utilizzati per risolvere problemi diversi. A un livello molto elementare, la liquidazione del debito aiuta a ridurre l’importo totale del debito dovuto e il consolidamento del debito aiuta a ridurre l’importo totale dovuto ai creditori. È possibile ottenere benefici secondari attraverso entrambe le strategie, in particolare il consolidamento del debito.

Punti chiave

  • Il consolidamento del debito e la liquidazione del debito possono aiutarti a ridurre l’onere del debito, ma vengono implementati in modi diversi e utilizzando strategie diverse.
  • La liquidazione del debito aiuta a ridurre il debito totale dovuto e il consolidamento del debito aiuta a ridurre il numero totale di creditori dovuti.
  • Attraverso il consolidamento del debito, più prestiti vengono tutti consolidati in un nuovo prestito consolidato con un tasso di interesse mensile.
  • Attraverso il regolamento del debito, tu o un consulente del credito negoziate con i vostri creditori in modo che possiate pagare meno dell’importo dovuto, di solito un regolamento una tantum.

Cos’è il consolidamento debiti?

Il consolidamento del debito è il processo di combinazione di più debiti in un prestito consolidato. Questo è un prestito unico che converte tutti i tuoi debiti precedenti in rimborsi mensili a un tasso di interesse. Fornire prestiti consolidati tramite istituti finanziari— Comprese banche, cooperative di credito e istituti di credito online: tutti i tuoi debiti saranno pagati al nuovo prestatore.

Consolidare il debito in questo modo può avere benefici psicologici perché allevia la pressione di dover affrontare più pagamenti del debito ogni mese. I prestiti consolidati possono anche comportare pagamenti mensili totali inferiori o tassi di interesse medi inferiori sul debito.La possibilità di risparmiare sulle spese per interessi nel tempo può dipendere dalla durata del periodo di rimborso del prestito e/o dal pagamento di eventuali commissioni per il prestito, come domanda o Tassa di iscrizione.

I prestiti di consolidamento del debito possono essere garantiti o non garantiti.I prestiti di consolidamento debiti garantiti richiedono l’utilizzo di uno o più beni come Garanzia, Ad esempio la casa, l’auto, il conto pensione o la polizza assicurativa. Ad esempio, se utilizzi un prestito azionario per la casa per consolidare il debito, la tua casa riceverà un prestito.

Appunti

Se puoi ridurre l’utilizzo del credito, il consolidamento del debito può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito, ma è importante monitorare il tuo rapporto di credito e valutare eventuali potenziali effetti negativi.

Che cos’è la liquidazione del debito?

Sebbene il consolidamento del debito ti permetta di combinare più debiti in un unico prestito, il regolamento del debito utilizza una strategia molto diversa: quando paghi i debiti, in realtà stai chiedendo a uno o più creditori di accettare un importo inferiore a quello dovuto nel tuo conto Importo. Se tu e il tuo creditore raggiungete un accordo, pagherete l’importo della liquidazione in un’unica soluzione o a rate.

Il vantaggio della liquidazione del debito è che puoi eliminare il debito senza pagare il saldo per intero.Se stai considerando il fallimento, questa potrebbe essere un’alternativa interessante al fallimento Capitolo VII In gravi difficoltà finanziarie, presentare una domanda è l’ultima risorsa.

Tuttavia, è importante ricordare che i creditori non sono obbligati a negoziare o accettare la tua proposta. Inoltre, è necessario ricordare che per fornire un accordo è necessario disporre di contanti per pagare l’importo concordato. Se non hai i soldi per negoziare, cercare un prestito di consolidamento del debito potrebbe essere un’opzione migliore.

importante

Generalmente, i creditori prenderanno in considerazione la liquidazione del debito solo per i conti che sono gravemente scaduti. Pertanto, se il saldo è ancora aggiornato, questa potrebbe non essere un’opzione.

Consolidamento debiti e liquidazione debiti: principali differenze
Consolidazione del debito Liquidazione del debito
Come funziona Il debito viene consolidato in un unico prestito con un unico tasso di interesse. Il saldo del debito è negoziato per pagare meno dell’importo dovuto.
Impatto sul punteggio di credito Se abbassi il tasso di utilizzo del credito, potrebbe aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito. La cronologia dei pagamenti scaduti e scaduti per i conti regolati può danneggiare il tuo punteggio di credito.
costo I tassi di interesse per i prestiti di consolidamento del debito variano; alcuni istituti di credito possono anche addebitare commissioni. Se lo fai da solo, la liquidazione del debito potrebbe non richiedere alcuna commissione, ma le società di liquidazione del debito possono addebitare i loro servizi.
vantaggio Consolidare il debito in un unico pagamento può rendere più facile il rimborso e puoi risparmiare sugli interessi. Puoi perdonare i debiti a un prezzo inferiore a quello che devi ed evitare azioni di riscossione, comprese le azioni legali dei creditori.
discordanza A seconda della durata del prestito, puoi pagare più interessi totali nel tempo. Non tutti i creditori possono acconsentire alla liquidazione del debito e la cronologia dei pagamenti in ritardo può danneggiare il rating del credito.
Il consolidamento debiti e la liquidazione dei debiti forniscono due diversi metodi di gestione del debito.

Come negoziare la liquidazione del debito

Il regolamento del debito richiede che tu abbia alcune capacità di contrattazione, ma il processo in sé non è così complicato. Se sei in arretrato con uno o più debiti, devi prima contattare i creditori e chiedere se sono disposti a negoziare un accordo. Puoi farlo per telefono, ma se preferisci documenti cartacei, puoi inviare una richiesta scritta.

A questo punto, il creditore può fare una delle seguenti tre cose: accettare la tua proposta di transazione, rifiutarla o fare una controfferta. Se i creditori scelgono di contrattare, puoi valutare se l’importo richiesto soddisfa il tuo budget.

Una volta che tu e il creditore siete d’accordo sull’importo della liquidazione, potete organizzare il pagamento. Allo stesso modo, potrebbe essere richiesto di pagare in un’unica soluzione o a rate, a seconda del creditore. Il tuo metodo di pagamento può variare, incluso l’invio di pagamenti elettronici dal tuo conto bancario. bonifico bancario, O assegno cartaceo.

Dopo che il debito è stato cancellato, scompare: il saldo rimanente viene cancellato.Tuttavia, con Debito non garantito Ad esempio, con le carte di credito, potresti chiudere completamente il tuo account dopo il regolamento perché il creditore non vuole continuare a fornirti credito. Questo e qualsiasi cronologia di pagamento ritardata associata all’account possono costare punti sul tuo punteggio di credito.

Se non sei soddisfatto di negoziare la liquidazione del debito da solo, puoi assumere una società di liquidazione del debito per negoziare per tuo conto. Si prega di notare che ciò potrebbe comportare il pagamento di commissioni. È possibile contattare la Federal Trade Commission o il National Consumer Law Center per informazioni gratuite sui negoziatori di debito e negoziatori di debito.

importante

Assicurati di creare una registrazione scritta di tutte le comunicazioni e i pagamenti relativi alla liquidazione del debito, nel caso in cui il creditore tenti in seguito di tornare indietro e richiedere il pagamento di eventuali saldi perdonati.

Consolidamento debiti e liquidazione debiti: cosa è meglio?

Se stai valutando il modo migliore per gestire il debito, potresti valutare il consolidamento del debito e la liquidazione del debito. Ma uno di questi potrebbe essere migliore dell’altro, a seconda della tua situazione finanziaria.

Ad esempio, se hai solo bisogno di un modo per rendere il tuo budget più semplice per gestire i pagamenti mensili, potrebbe avere senso consolidare il debito in un prestito.Ricorda, hai bisogno di un buon credito per qualificarti per i seguenti tassi di interesse più bassi prestito personale Utilizzato per consolidamento debiti.

Se sei inadempiente su uno o più debiti e i tuoi creditori minacciano di fare causa, puoi prendere in considerazione l’estinzione del debito.Supponendo che tu disponga di contanti che possono essere utilizzati per pagare la liquidazione, questa potrebbe essere inferiore alla perdita economica causata dalla presentazione della domanda Fallimento proteggere.

Consiglio

Se stai cercando un prestito di consolidamento del debito, prenditi un momento per confrontare il tasso di interesse annuale (TAEG), le commissioni, i termini di rimborso del prestito e i requisiti minimi di punteggio di credito per trovare La migliore opzione di prestito.

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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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