Tradizionale e Roth IRA: vantaggi e svantaggi

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Tradizionale e Roth IRA: Panoramica

Due tipi popolari Conto pensione individuale Individual (IRA) Sì Esercito Repubblicano Irlandese Tradizionale con Ross Irish Republican ArmyHanno molti vantaggi e alcuni svantaggi per i risparmiatori della pensione.

L’esercito repubblicano irlandese è stato creato decenni fa Piano pensionistico a reddito fisso Sta cadendo. Man mano che i lavoratori iniziano a controllare i propri risparmi per la pensione, l’IRA è diventata sempre più popolare e offre agli individui l’opportunità di Incentivi fiscali account.

In un conto IRA tradizionale o Roth, puoi investire in varie attività finanziarie tradizionali come azioni, obbligazioni, Fondo quotato in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento.Puoi fare un investimento più ampio nei seguenti modi Esercito repubblicano irlandese autodiretto (Sei un investitore, non un custode, che prendi tutte le decisioni di investimento) – materie prime, alcuni metalli preziosi, beni immobili e persino Prestito tra pari. Tuttavia, indipendentemente dal tipo di IRA, non è consentito investire in assicurazioni sulla vita o oggetti da collezione, come opere d’arte, tappeti, oggetti d’antiquariato, gemme e francobolli.

Parente conto IRARA Facile da configurare, ma le regole per la gestione di questi account variano. Sebbene forniscano vantaggi fiscali, l’importo che puoi contribuire è limitato.

Punti chiave

  • I tradizionali e Roth IRA sono conti pensionistici popolari facili da configurare.
  • Entrambi forniscono un modo favorevole alle tasse per risparmiare e investire per la pensione.
  • Tuttavia, ci sono limiti all’importo che puoi contribuire e le penali per il ritiro anticipato.

Vantaggi del tradizionale e Roth IRA

L’IRA offre diversi vantaggi evidenti, inclusi i seguenti.

Crescita esentasse

Sia Roth che l’IRA tradizionale forniscono Duty free Crescita del patrimonio.Ciò significa che una volta che i fondi entrano nel conto, non saranno tassati dividendi o Guadagni Reddito da investimento fino alla distribuzione.alcunialcuni

detrazione fiscale

Sebbene la donazione di Roth IRA sia fatta da Dopo le tasse Dollari USA, le tradizionali donazioni dell’IRA sono Al lordo delle imposte Dollari americani. Ciò significa che possono essere detratti dal tuo reddito, nella maggior parte dei casi, nonostante alcune restrizioni.

La detrazione dipende dal tuo livello di reddito e dal fatto che tu sia coperto dal tuo conto pensionistico sul posto di lavoro, ad esempio 401 (k)L’IRS spiega le tradizionali regole di detrazione IRA per il 2020 e il 2021 come segue, che si applicano ai lavoratori coperti da conti pensionistici sul posto di lavoro.

Agevolazioni fiscali IRA tradizionali per il 2020 e il 2021 2020
stato dell’applicazione AGI . modificato deduzione
single o

Capofamiglia
65.000 USD o meno (2020)

66.000 USD o meno (2021)
Deduci per intero il limite di contribuzione
Più di US $ 65.000 ma meno di US $ 75.000 (2020)

Più di US $ 66.000 ma meno di US $ 76.000 (2021)

Detrazione parziale
USD 75.000 o più (2020)

76.000 USD o più (2021)
Nessuna detrazione

Dichiarazione congiunta di matrimonio O vedova ammissibile (uh)

104.000 USD o meno

Deduci per intero il limite di contribuzione

Più di 104.000 USD ma meno di 124.000 USD Detrazione parziale
USD 124.000 o più Nessuna detrazione
Dichiarazione dei redditi separata per i coniugi Meno di 10.000 USD Detrazione parziale
10.000 USD o più Nessuna detrazione

Se dichiari separatamente e non vivi con il tuo coniuge in qualsiasi momento dell’anno, la tua detrazione IRA sarà determinata in base allo stato di dichiarazione “single”.

L’IRA tradizionale e l’IRA Roth hanno lo stesso periodo di contribuzione. Puoi contribuire alla tua IRA per l’intero anno solare e prima del 15 aprile dell’anno successivo.

A causa della pandemia di COVID-19, l’Internal Revenue Service degli Stati Uniti ha prorogato la data della dichiarazione dei redditi federale del 2020 al 17 maggio 2021 e la scadenza del contributo IRA (Traditional and Roth) è stata prorogata al 15 aprile 2021 L’ultima data di scadenza della giornata.

Allo stesso modo, dato che le tempeste invernali hanno colpito il Texas, l’Oklahoma e la Louisiana Febbraio 2021, L’Internal Revenue Service degli Stati Uniti ha posticipato al 15 giugno 2021 le scadenze federali per la dichiarazione dei redditi personali e aziendali del 2020 per questi stati. La scadenza del pagamento dell’IRA per le persone colpite da queste tempeste è stata prorogata al 15 giugno 2021.

Svantaggi del tradizionale e Roth IRA

Sebbene i vantaggi dell’IRA di solito superino gli svantaggi, ci sono ancora alcuni svantaggi di cui essere consapevoli.

Limite contributivo

L’IRA ha limiti di contributo rigorosi.Per contribuire all’IRA, tu o il tuo Sposa bisogno Guadagno guadagnatoNel 2020 e nel 2021, l’importo massimo del contributo per persona è di $ 6.000 e, se hai più di 50 anni, è di $ 7.000.Tuttavia, se il tuo Entrate totali rettificate riviste (MAGI) Al di sopra di un certo livello, potresti non essere in grado di contribuire alla Roth IRA.alcunialcuni

Limiti contributivi Roth IRA 2020 e 2021

stato dell’applicazione

Reddito lordo rettificato rivisto (MAGI)

Limite contributivo

Single/capofamiglia

<124.000 USD (2020)
<125.000 USD (2021)

6.000 USD o 7.000 USD (se di età pari o superiore a 50 anni)

≥ 124.000 USD ma <139.000 USD (2020)
≥ 125.000 USD ma <140.000 USD (2021)

Contributo parziale

≥ 139.000 USD (2020)
≥ 140.000 USD (2021)

Non può essere ignorato

Coniugato (inviare modulo di dichiarazione congiunta)

<196.000 USD (2020)
<198.000 USD (2021)

6.000 USD o 7.000 USD (se di età pari o superiore a 50 anni)

≥ 196.000 USD ma <206.000 USD (2020)
≥ 198.000 USD ma <208.000 USD (2021)

Contributo parziale

≥ 206.000 USD (2020)
≥ 208.000 USD (2021)

Non può essere ignorato

Sposato (dichiarato separatamente)

<$ 10.000 (stesso per due anni)

Contributo parziale

≥ $ 10.000 (stesso per due anni)

Non può essere ignorato

Se sei sposato e presenti le tue tasse separatamente e non vivi con il tuo coniuge in nessun momento dell’anno, il tuo status fiscale è celibe.alcunialcuni

Punizione

Poiché l’IRA viene utilizzato per la pensione, se prelevi denaro prima dell’età pensionabile, di solito sarai penalizzato.

Con un’IRA tradizionale, dovrai affrontare una multa del 10% dell’imposta dovuta su qualsiasi prelievo prima dei 59 anni e mezzo.Con Roth IRA puoi prelevare un importo pari alla tua penale contributiva, e Esente da tasse in qualsiasi momento.

Tuttavia, puoi solo prelevare reddito Se tieni il conto per cinque anni e hai 59 anni e mezzo, non sarai soggetto a una multa del 10%.

Ci sono alcune eccezioni a questi Uscita anticipata regola. La distribuzione anticipata del reddito per questi motivi è considerata un’eccezione: è tassata come reddito ma non soggetta a una sanzione del 10%. I più popolari includono:

  • Preleva fino a $ 10.000 per aiutare a pagare la prima casa, il coniuge, i figli o i nipoti
  • Prelevare fondi per pagare le spese universitarie
  • Preleva fino a $ 5.000 entro un anno dalla nascita o dall’adozione di tuo figlio
  • Assegnare spese mediche non rimborsate o premi di assicurazione sanitaria per la disoccupazione in eccesso del 7,5% del reddito totale rettificato per l’anno

Hai bisogno di ritirarti

La tua IRA tradizionale ha prelievi obbligatori chiamati Distribuzione minima richiesta (RMD), a partire dall’età di 72 anni. L’importo del prelievo viene calcolato in base alla tua aspettativa di vita e verrà aggiunto al reddito imponibile per l’anno in corso. Se non partecipi a RMD, sarai multato del 50%, più le tasse dovute.alcunialcuni

Un vantaggio gradito del Roth IRA è che non esiste una data di ritiro stabilita.Puoi effettivamente tenere i tuoi soldi nella Ross IRA e lasciarli crescere e Composto Senza tasse finché sei vivo. Ancora più importante, tutti i fondi che scegli di prelevare sono esentasse.alcunialcuni

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Modifica criterio.

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Conto di confronto

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Autore dell'articolo: Redazione

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